З точки зору страхового брокера вкрай не бажано і не професійно страхуватися в поспіху, відводячи на підготовчі дії всього кілька днів.

Підписання будь-якого договору, за умови, що до нього поставилися серйозно і професійно, завжди є фіналом значною виконаної роботи. Договір страхування не виняток, і ми б хотіли зупинитися на деяких етапах його підготовки, яким необхідно приділити достатньо часу і уваги для забезпечення надійного страхового покриття.

Щоб грамотно і продумано укласти договір страхування, ми рекомендуємо мати в запасі не менше одного місяця до необхідної дати вступу в силу страхового покриття. І це без урахування витрат часу, пов'язаних з вибором надійної страхової компанії і грамотним формулюванням страхової суми. Перед підписанням договору страхування належить пройти ще й такі підготовчі етапи:

1. Для страхування об'єкта нерухомості буде потрібно його технічний опис. Грамотно складену форму технічного опитувальника може запропонувати клієнту страховий брокер. Вона повинна включати в себе відомості про конструктивні особливості будівель і споруд, про матеріали, використані при стоительство, про системи протипожежної та фізичної безпеки об'єкта, про найближче оточення і можливих природних небезпеки. Вся ця інформація дозволяє спеціалісту страхової компанії привласнити об'єкту ту чи іншу категорію ризику, що в кінцевому підсумку вплине на вартість страховки. При цьому слід пам'ятати, що коли фахівець з оцінки ризику не має будь-якої інформації в достатньому обсязі, то він буде припускати найгірший варіант, а значить, може підвищити страховий тариф. Таким чином, найбільш повний і детальний опитувальник дозволить отримати страховий тариф, максимально відображає особливості даного конкретного об'єкта нерухомості.
Є у опитувальника і інша корисна функція - зробивши якісний опитувальний лист частиною договору страхування, ви вбережете себе від невиплати відшкодування при настанні страхового випадку, мотивованої тим, що ви не надали страховикові достатньої інформації про страхуемом об'єкті. Коли всі сильні сторони, а також потенційні недоліки і ризикові особливості об'єкта викладені в письмовому вигляді, то страховик бере ризик «як є» і підстав для відмови в майбутньому буде менше.

Наприклад, технічний опитувальник для торгово-розважального комплексу може мати обсяг в 3-4 сторінки машинописного тексту. Для його заповнення може знадобитися взаємодію кількох обслуговуючих будівлю служб, звернення до архіву документів або запит на постачальників устаткування і матеріалів. Якщо ж мова йде про виробничому комплексі або страхування будівельно-монтажних ризиків - тут обсяги необхідної інформації ще більше. У доповненні до багатосторінковим опитувальником може знадобитися сюрвей (огляд та фотозйомка технічними фахівцями) об'єкта представниками страховика або фахівцями сюрвейерської компанії (для великих об'єктів запрошуються, в тому числі, і зарубіжні фахівці), а також збір і надання певного переліку документів.

З огляду на час на заповнення технічних опитувальників, збір документації, узгодження термінів і проведення сюрвея, слід відвести на ці дії як мінімум одну - два тижні.

2. Коли вся технічна інформація зібрана, ризик оцінений і умови страхування відомі, настає етап узгодження тексту договору. Клієнти, які працюють зі страховим брокером, не підписують стандартні, шаблонні форми договорів страхових компаній. У них є можливість переформулювати пункти договору страхування в свою користь. Однак необхідно пам'ятати, що внесення правок, навіть таких, які здаються юристам страхувальника чисто косметичними, може спричинити за собою істотну зміну в страховому покритті, що обов'язково потребують координації дій страховика з перестрахувальником - компанією, яка в свою чергу страхує ризики самої страхової компанії. Необхідно бути готовими до того, що західні перестраховики, можуть досить повільно реагувати на запити своїх українських партнерів. Крім того, у них свої традиції ведення страхового бізнесу (скажімо, для Лондона нормально «задуматися» на кілька місяців), інший календар робочих і вихідних днів (наприклад, тривалі різдвяні канікули), а значить не завжди можна розраховувати на оперативне узгодження договору.

Якщо ж Ваша СК внесе зміни в договір, не отримавши згоди і підтвердження перестрахувальника, то в підсумку ризик може виявитися на її власному утриманні, а шанси страхувальника швидко і в повному обсязі отримати відшкодування знижуються. Чим більш істотні і численні правки за договором, зроблені страховим брокером або юристами страхувальника, тим тривалішим і багатоетапним може стати процес їх узгодження.

Щоб максимально успішно узгодити правки і зауваження по тексту договору страхування, відведіть на цей процес не менше двох тижнів.

3. Якщо страхується заставне майно і договір страхування укладається на користь банку-вигодонабувача, то термін підготовки договору страхування до підписання повинен враховувати ще й внутрішні процедури банку. Страховий брокер добре знає, які банки і в який термін узгоджують перелік акредитованих для окремо взятого об'єкта страхових компаній, скільки часу займає в тому чи іншому банку процес узгодження тексту договору і як багато часу займе візування договору на підпис усіма зацікавленими службами банку.

Щоб уникнути неприємних накладок бажано запланувати два-три тижні на проходження всіх процедур узгодження з банком.

4. Нарешті, настає момент, коли всі нюанси договори узгоджені, і всі залучені в процес сторони підтвердили свою згоду на випуск оригіналів договорів. На цьому етапі можна зіткнутися з затримкою, пов'язаної з відсутністю підписанта від СК (за традицією страхової справи першої договір підписує страхова компанія). Посадова особа, яка має повноваження підписувати договори страхування, просто фізично може бути відсутнім в офісі, і не завжди йому є повноправна і повноважна заміна. Буває навіть так, що співробітники СК всім складом відправляються на виїзний семінар або корпоративний захід. Тому непередбачливо розраховувати на випуск і підписання оригіналів договорів протягом одного робочого дня. Крім того, так званий людський фактор, на жаль, ніхто не відміняв і в фінальних версіях договорів завжди можуть виявитися помилки, що потребують їх перевипуску і перепідписання.

Щоб уникнути розчарувань і зривів термінів страхування, завчасно передбачте два-три дні на випуск оригіналів договорів, їх підписання та доставку з офісу страхової компанії.

Резюмуючи вищесказане, страховий брокер рекомендує підготовку до укладення договору страхування починати не менше ніж за місяць, а в разі страхування банківської застави - за півтора місяці до необхідної дати вступу в силу страхового покриття.

Джерело: BritMark спеціально для forINSURER.com