1. Порівняння електронних платіжних систем Яндекс.Деньги, КИВИ (QIWI), Вебмані (Webmoney), Rapida (Рапіда...
2. Електронна платіжна система PayPal (Пайпал)
3. А тепер порівняємо між собою електронні платіжні системи Яндекс.Деньги, КИВИ (QIWI) і Вебмані (Webmoney)
4. Процес реєстрації в платіжній системі
5. Базові можливості платіжних систем
6. Поповнення електронних гаманців платіжних систем
7. Використання платіжних систем в онлайн-бізнесі
8. Популярні електронні платіжні системи в Росії, їх плюси і мінуси. Відео:
9. Якщо у Вас є будь-які питання щодо порушення Ваших прав, або Ви потрапили в скрутну життєву ситуацію,...

Порівняння електронних платіжних систем Яндекс.Деньги, КИВИ (QIWI), Вебмані (Webmoney), Rapida (Рапіда Онлайн) і PayPal (Пайпал) для онлайн-бізнесу

У попередніх матеріалах даного розділу « Електронні гроші в управлінні особистими фінансами »Школи Життя ми детально розглянули всі особливості найбільш популярних в Рунеті електронних платіжних систем , Які застосовуються при веденні онлайн-бізнесу , для заробляння грошей в інтернеті і для здійснення платежів електронними грошима в онлайні і в офлайні.

І тепер після попереднього знайомства з кожної з найбільш популярних електронних платіжних систем, постараємося розібратися, а який з розглянутих платіжних систем і відповідно якому з електронних гаманців варто віддати перевагу при веденні онлайн-бізнесу.

Статистика взаєморозрахунків електронними грошима показує, що електронні гроші в нашій країні у наших громадян - це, як правило, результат заробітку в онлайн-бізнесі і що в основному при цьому використовуються три види електронних гаманців:

Крім цих трьох основних електронних гаманців для заробітку в інтернеті використовуються:

• електронна платіжна система Rapida (Рапіда Онлайн) і
• електронна платіжна система PayPal (Пайпал).

В даному матеріалі основна увага буде приділена порівняльному аналізу перших трьох електронних платіжних систем - Яндекс.Деньги, КИВИ (QIWI) і Вебмані (Webmoney).

Платіжні системи Rapida (Рапіда Онлайн) і PayPal (Пайпал) будуть детально розглянуті в наступних матеріалах і там же ми наведемо їх порівняльний аналіз.

Тут відзначимо лише основні особливості цих платіжних систем при веденні онлайн-бізнесу і при розрахунках в інтернеті.

Електронна платіжна система Rapida (Рапіда Онлайн)

Rapida (Рапіда Онлайн) - одна з найстаріших платіжних систем Росії, про яку до недавнього часу мало хто з провідних онлайн-бізнес знав. Пов'язано це з тим, що платіжна система Rapida (Рапіда Онлайн) в основному працюють на корпоративному, а не на особистому рівні.

Однак останнім часом ця система електронних платежів набула широкого поширення і визнання серед тих, хто заробляє гроші в онлайні на своїх «Трафікових» сайтах (блогах) розміщенням рекламних оголошень Google AdSense (Гугл Адсенс).

Google AdSense (Гугл Адсенс) - це сервіс контекстної реклами від Google. Сервіс Google AdSense (Гугл Адсенс) автоматично розміщує на веб-сайтах текстові та графічні рекламні оголошення, які підходять по контексту матеріалів сайту. Власники сайтів, що розміщують рекламу, отримують дохід за кліки та покази реклами. Вартість кліка по рекламі може варіюватися від декількох центів до кілька десятків або навіть сотень доларів. Крім того, видавці веб-сайтів за допомогою сервісу Google AdSense (Гугл Адсенс) можуть надавати своїм відвідувачам пошук Google як по Інтернету, так і безпосередньо по сайту, заробляючи гроші від оголошень Google.

Підключення платіжної системи Rapida (Рапіда Онлайн) дозволяє налаштувати шаблони платежів для перекладу електронних грошей з Google AdSense (Гугл Адсенс) на будь-які зручні варіанти їх переведення в готівку, в тому числі на банківську карту ощадбанку.

Я вже багато років отримую гроші з сервісу Google AdSense (Гугл Адсенс) автоматично на пластикову пенсійну картку Ощадбанку без всяких проблем.

Електронна платіжна система PayPal (Пайпал)

Платіжна система PayPal (Пайпал) - на сьогодні одна з найкращих електронних платіжних систем в інтернеті, широко використовуваних в онлайн-бізнесі - більше 190 мільйонів користувачів PayPal (Пайпал) по всьому світу.

PayPal (Пайпал) призначена для онлайн оплати рахунків і покупок, а також надсилання та отримання через інтернет грошових коштів фізичними та юридичними особами.

Для використання платіжної системи PayPal (Пайпал) необхідно зареєструватися на сайті системи paypal.com, використовуючи свою електронну поштову скриньку і отримати пароль.

Популярність платіжної системи PayPal (Пайпал) пов'язана з наступним її властивостями:

• глобальність - це найбільша за кількістю користувачів і найстаріша електронна платіжна система. Дев'яносто відсотків інтернет-магазинів приймають платежі через PayPal (Пайпал);

• простота - для онлайн покупки досить знати ідентифікатор продавця, який відповідає його адресою електронної пошти;

• швидкість - онлайн оплата здійснюється дуже швидко, перекладені електронні гроші надійдуть отримувачу буквально через кілька секунд;

• безпека - реквізити платіжної банківської картки покупця недоступні продавцям, а в самій платіжній системі PayPal (Пайпал) приділяється велика увага захисту даних користувачів і безпеки роботи з системою.

  І найголовніше, що платіжна система PayPal (Пайпал) несе відповідальність за грошові кошти на акаунті клієнта;

• довіру - платіжна система PayPal (Пайпал) використовує в роботі реальні гроші, тим самим підвищуючи довіру учасників платіжних операцій до їх виконання.

  Використовувані в деяких платіжних системах, таких як, наприклад, в Вебмані (Webmoney), власні еквіваленти нічим не забезпечені, а криптовалюта з усіма їхніми плюсами і мінусами ще тільки починають своє впровадження в онлайн-бізнес.

Користувачів платіжної системи PayPal (Пайпал) також залучає в ній те, що:

• в системі немає комісії за оплату товарів,

• поставка товарів гарантується самою системою (гроші стануть доступні продавцю тільки після підтвердження факту доставки) і

• покупець може безпосередньо вступити в дискусію з продавцем з проблем із замовленням.

Компанія PayPal Inc. була заснована шляхом злиття інших компаній в 2000 році і в результаті агресивної політики залучення користувачів в квітні 2000 р вже 1 млн. продавців на міжнародній торговельній площадці eBay брали оплату за допомогою електронної платіжної системи PayPal (Пайпал).
Засновники бізнесу PayPal (Пайпал) - Кен Хауер, Люк Нозек, Макс Левчин (народився в Києві в 1975 році, переїхав до США, де закінчив університет в Іллінойсі), Ілон Маск (відомий також як засновник SpaceX і Tesla Motors) і Пітер Тіль. У 2002 році корпорація eBay за 1,5 млрд. Доларів придбала платіжну систему PayPal (Пайпал).
У 2011 р PayPal (Пайпал) змінив статус для користувачів в Росії - стало можливим поповнювати рахунок в системі PayPal (Пайпал) за допомогою банківської карти, а з вересня 2013 роки використати рублі і виводити кошти з Paypal без комісії на свій рахунок у банку РФ .

А тепер порівняємо між собою електронні платіжні системи Яндекс.Деньги, КИВИ (QIWI) і Вебмані (Webmoney)

Порівняння проведемо по ряду критеріїв, які можуть стати основними при виборі платіжної системи для вашого онлайн-бізнесу.

Процес реєстрації в платіжній системі

У багатьох користувачів електронних платіжних систем виникають перші складності вже на етапі реєстрації в них:

• зареєструвати аккаунт в платіжній системі КИВИ (QIWI) зможуть навіть ті, хто ніколи не користувався комп'ютером. Реєстрація гранично проста і для неї необхідно мати лише номер мобільного телефону, а комп'ютер з виходом в інтернет є не обов'язковою умовою. У багатьох містах встановлені термінали, за допомогою яких можна легко пройти реєстрацію в платіжній системі;

• реєстрація електронного гаманця в електронній платіжній системі Вебмані (Webmoney) серйозно ускладнена. У реєстраційній формі необхідно вказувати особисті дані, адресу електронної пошти, номер мобільного телефону, а потім ще й підтверджувати ці дані. Незважаючи на те, що в інтернеті є достатня кількість якісних інструкцій та настанов, де покроково демонструється процес реєстрації, для багатьох початківців свій онлайн-бізнес ця процедура реєстрації викликає певні труднощі;

• в платіжній системі Яндекс.Деньги немає необхідності проходити довгу і тяжку процедуру реєстрації, досить мати свій аккаунт в поштовому сервісі Яндекс.Пошта. Потрібно буде тільки вказати паспортні дані, при цьому не варто боятися - Яндекс є надійною і прозорою компанією, тому ці дані не потраплять в руки шахраїв і аферистів.

Базові можливості платіжних систем

Не всі електронні гроші можуть бути застосовані для тієї чи іншої мети:

• платіжна система КИВИ (QIWI) від початку була задумана як сервіс для швидкого і легкого здійснення покупок в інтернеті. Це і зараз є пріоритетною функцією платіжної системи. В даний час більшість російських інтернет-магазинів працює з електронними грошима КИВИ (QIWI). А для онлайн платежів за кордоном, можна створити одну з карт - «Віртуальна карта Ківі QIWI Visa Virtual», «Віртуальна карта Ківі QIWI Visa Card» або «Пластикова карта Ківі QIWI Visa Plastic». Ці карти, по своїй суті, нічим не відрізняються від звичайних банківських карт;

• платіжна система Вебмані (Webmoney) дозволяє не тільки купувати товари та оплачувати послуги в онлайні і в офлайні, а відкриває доступ до цілого переліку додаткових сервісів, таких як видача та отримання онлайн кредитів, вчинення комунальних платежів і погашення штрафів. Крім того, вона дозволяє виводити електронні гроші, зароблені в онлайн-бізнесі, на банківські карти практично миттєво. Прикладом тому може служити висновок електронних грошей з електронних гаманців Вебмані (Webmoney) на банківські карти Ощадбанку через його інтернет банкінг;

• платіжна система Яндекс.Деньги не сама функціональна система. Проблема полягає в політиці, яку вибрала ця платіжна система. Згідно з угодою користувача, єдина область застосування електронних грошей Яндекс.Деньги - особисті, сімейні та домашні потреби. Все зводиться виключно до грошових переказів і покупкам на електронні гроші. Ще незручність викликає відсутність інших валют, крім російського рубля. Таке обмеження робить використання платіжної системи Яндекс.Деньги за межами РФ недоцільним.

Поповнення електронних гаманців платіжних систем

Перш ніж скористатися електронними грошима за допомогою платіжної системи, їх потрібно спочатку перевести на електронний гаманець платіжної системи:

• у тих, хто займається онлайн-бізнесом, зазвичай з цим немає ніяких проблем;

• але як бути тим, хто живе в маленькому, віддаленому від центру населеному пункті або ж за кордоном і не заробляє електронні гроші в онлайн-бізнесі;

• також велике значення має розмір комісії при поповненні електронних гаманців.

Особливості поповнення електронних гаманців:

• для поповнення електронних гаманців в платіжній системі Вебмані (Webmoney) можна використовувати практично будь-який банк. Термінали iBOX, що дозволяють поповнити електронні гаманці з мінімальною комісією, розташовані в величезній кількості населених пунктів Росії та інших країн СНД. У салонах стільникового зв'язку зазвичай продаються ваучери поповнення електронних гаманців Вебмані (Webmoney);

• платіжна система КИВИ (QIWI) дозволяє поповнювати електронні гаманці абсолютно безкоштовно через мережу власних терміналів, а ось при поповненні електронних гаманців через сторонні термінали доведеться заплатити солідну комісію. Якщо поповнювати електронні гаманці на великі суми, то втрати будуть досить відчутними. Поповнювати електронні гаманці КИВИ (QIWI) можна і з банківських карт стандартів Visa і Mastercard, а також перекладом від користувача до користувача. Щоб перевести електронні гроші на електронний гаманець КИВИ (QIWI), не обов'язково навіть бути зареєстрованим користувачем платіжної системи. Поповнення здійснюється за номером мобільного телефону. Як тільки власник номера мобільного телефону зареєструється в платіжній системі КИВИ (QIWI), гроші виявляться у нього на рахунку електронного гаманця;

• з поповненням електронних гаманців в платіжній системі Яндекс.Деньги у користувачів, як правило, не виникає жодних проблем. Поповнити електронні гаманці Яндекс.Деньги можна через банківську карту Visa або Mastercard, купивши карту передоплати у відділенні «Пошти Росії», за номером електронного гаманця в одному з офісів партнерів платіжної системи Яндекс.Деньги або одним з інших численних способів, докладно розглянутих на сайті платіжної системи Яндекс.Деньги money.yandex.ru. Термінали Зв'язковий і Евросеть не беруть комісійних за поповнення електронних гаманців Яндекс.Деньги.

Використання платіжних систем в онлайн-бізнесі

Електронні гроші можуть не тільки послужити зручним засобом оплати різних товарів і послуг, але і способом організації онлайн-бізнесу.

Подивимося, якою мірою кожна з розглянутих платіжних систем може бути застосована до використання в онлайн-бізнесі:

• платіжну систему КИВИ (QIWI) доцільно використовувати власникам кожного російськомовного сайту, що займається продажами в інтернеті. Так як сама платіжна система досить проста у використанні, а поповнити її електронний гаманець зможе навіть пенсіонер, все більше людей вважають за краще застосовувати платіжну систему Qiwi для оплати товарів і послуг в онлайн-бізнесі. Платіжний термінал системи КИВИ (QIWI) досить зручний для здійснення платіжних операцій;

• платіжна система Вебмані (Webmoney) не обмежується тільки прийомом платежів і їх відправкою в онлайн-бізнесі. Вона дозволяє також спробувати заробити на видачу онлайн кредитів (позик) через один з додаткових сервісів цієї платіжної системи - Кредитний онлайн сервіс Вебмані (Webmoney), Боргова онлайн сервіс Вебмані (Webmoney) або Кредитну біржу Вебмані (Webmoney).

  Якщо говорити про обмеження цієї платіжної системи, то найсуттєвішим із них є заборона інвестування в різного роду піраміди та інші проекти з сумнівною репутацією. Підозра в порушенні цих правил загрожує блокуванням аккаунта. А так як правила платіжної системи досить суворі, всі спроби помилування за такі дії будуть марними;

• розраховувати на платіжну систему Яндекс.Деньги для ведення онлайн-бізнесу не варто. Як свідчать умови договору з користувачами платіжною системою, який приймає кожен реєструється користувач, комерційна діяльність фізичних осіб в платіжній системі заборонена. В інтернеті можна знайти купу скарг від тих, кому заблокували рахунок в платіжній системі Яндекс.Деньги за одне тільки підозра в порушенні цього пункту. Зрозуміло, офіційно зареєстровані інтернет підприємці завжди можуть укласти індивідуальний договір з платіжною системою Яндекс.Деньги і отримати необхідні можливості системи.

Популярні електронні платіжні системи в Росії, їх плюси і мінуси. Відео:

резюме

Отже, який з розглянутих електронних платіжних систем варто віддати перевагу для ведення онлайн-бізнесу?

1. Незважаючи на те, що в матеріалі були перераховані всі основні позитивні і негативні моменти, пов'язані з роботою розглянутих електронних платіжних систем, виділити якусь одну платіжну систему для використання в онлайн-бізнесі не представляється можливим.

2. Кожна з електронних платіжних систем має свої переваги і недоліки, які можуть вплинути на її вибір для використання в онлайн-бізнесі.

3. Наприклад, платіжна система КИВИ (QIWI) ідеально підходить для оплати товарів і послуг в онлайні і офлайні - вона проста і зручна, починаючи від моменту реєстрації і закінчуючи здійсненням платежів. Але ось використовувати її для зберігання зароблених в онлайн-бізнесі електронних грошей не має сенсу.

4. Платіжна система Вебмані (Webmoney) багатофункціональна і забезпечує надійний захист електронних грошей користувачів, але для деяких новачків в онлайн-бізнесі може здатися складною в реєстрації і використанні.

5. Платіжна система Яндекс Гроші добре справляється зі сферою особистого користування, але не дуже пристосовані для ведення онлайн-бізнесу. До того ж, вона не актуальна за межами Росії.

Рекомендація: визначайтеся зі своїми цілями і завданнями онлайн-бізнесу, а вже потім, відповідно до них, вибирайте собі електронну платіжну систему.

Якщо у Вас є будь-які питання щодо порушення Ваших прав, або Ви потрапили в скрутну життєву ситуацію, то черговий юрист онлайн готовий безкоштовно проконсультувати Вас по даному питанню.

ЕЛЕКТРОННІ ГРОШІ, ЕЛЕКТРОННІ ГАМАНЦІ, ПЛАТІЖНІ СИСТЕМИ

Колесов Г.Б.,
незалежний пенсійний консультант,
експерт з пенсійного та фінансового планування життя
kolesovgb.ru