Сьогодні я почну розглядати популярні електронні платіжні системи і розповім, що представляє собою платіжна система Webmoney (Вебмани). Прочитавши цю публікацію, ви дізнаєтеся, як працює система електронних розрахунків Вебмані, як відбувається реєстрація вебмані, операції всередині системи, поповнення та зняття коштів, що таке гаманець вебмані, атестат вебмані, BL, WM Keeper і багато іншого. Далі про все по порядку.

Платіжна система webmoney.

Платіжна система Вебмані з'явилася в 1998 році і на сьогоднішній день є найпопулярнішою системою електронних грошей в рунеті. Гаманець webmoney мають близько 35% користувачів російськомовного інтернету, при тому, що взагалі мають будь-які електронні гаманці трохи більше половини.

Платіжна система Webmoney юридично належить компанії Webmoney Transfer, зареєстрованої в Лондоні, але розроблена вона була в Росії, де здійснюється вся технічна підтримка, а також знаходиться головний центр атестації вебмані. Інформація про фізичних осіб, які є кінцевими власниками системи webmoney, засекречена.

Сама платіжна система Вебмані називає себе електронною системою розрахунків для ведення інтернет-бізнесу і заявляє, що оперує не грошима, а т.зв. "Титульними знаками" - платіжними одиницями, прирівняними за вартістю до реальних валют, а також до золота. Таким чином, юридично Webmoney не є платіжною системою і не має такого статусу в Росії, не виступає емітентом електронних грошей, що цілком законно, оскільки титульні знаки не зараховуються законодавством до електронних грошей - це просто активи, які можна купувати, продавати і обмінювати.

Титульні знаки вебмані випускаються в декількох валютах: російський рубль, долар США, євро, українська гривня, білоруський рубль, узбецький сум, а також в золоті, біткоіни і спеціальних доларах для кредитних операцій. Всі титульні знаки webmoney позначаються трьома буквами, дві перших з яких WM, а третя характеризує тип валюти, еквівалентом якої вони є. Наприклад, WMR - рублі РФ, WMU -Гривня, WMZ - американський долар і т.д.

По кожному типу титульних знаків в системі є свій т.зв. "Гарант" - юридична особа, зареєстрована в країні ходіння валюти титульного знака та здійснює емісію титульних знаків в цій валюті. Титульні знаки вебмані можна обмінювати як звичайну валюту по сформованому ринковому курсу через різні сервіси, найбільш вигідним з яких, як правило, є власна біржа вебмані - wm.exchanger.ru.

Платіжна системи Webmoney добре захищена з точки зору надійності і безпеки проведення розрахунків. З цієї причини велика частина користувачів вважають її незручною, оскільки реєстрація, авторизація, проведення платежів в вебмані відбувається дещо складніше, ніж в інших аналогічних системах, однак, на мій погляд, забезпечення високого ступеня безпеки розрахунків - це скоріше перевага, ніж недолік.

Офіційний сайт Вебмані - webmoney.ru, в ряді країн функціонують сайти webmoney в своїх доменних зонах.

Реєстрація вебмані.

Реєстрація в системі вебмані проводиться через офіційний сайт або його дочірні сайти в інших країнах. При реєстрації кожному учаснику присвоюється унікальний 12-ти значний номер - WMID, до якого учасник в подальшому може відкрити будь-яку кількість електронних гаманців в різних валютах.

Реєстрація вебмані проводиться безкоштовно.

Гаманець вебмані.

Гаманець вебмані - це віртуальний рахунок, на якому зберігаються титульні знаки в певній валюті, і за допомогою якого здійснюються всі операції з ними. Гаманець вебмані відкривається тільки вже зареєстрованим в платіжній системі учасниць, які мають свій WMID. Реєстрація гаманця webmoney також здійснюється через офіційні сайти системи, або через спеціальний додаток для роботи з вебмані - WM Keeper. Для кожної валюти потрібен окремий гаманець вебмані, в той же час, один користувач системи може мати будь-яку кількість гаманців, в тому числі і в одній валюті.

Номер гаманця webmoney складається з третьої букви ідентифікатора валюти титульних знаків і 12 цифр, при цьому він не збігається з WMID. Сервіси вебмані дозволяють дізнатися за номером гаманця WMID учасника системи, але не навпаки.

Атестат вебмані.

Кожен користувач системи має своє цифрове посвідчення, яке називається атестат вебмані. Всього існує 12 типів таких атестатів, і кожен з них передбачає певні права його власника. Атестат вебмані служить свого роду показником довіри системи до її учаснику, і чим вище рівень атестата, тим більше до нього довіри і, отже, тим більше операцій він може здійснювати.

За замовчуванням кожному учаснику, зареєстрованому в системі, видається атестат найнижчого рівня - атестат псевдоніма. Він є абсолютно анонімним, тобто, не вимагає введення і перевірки паспортних даних, але при цьому сильно обмежує користувача системи в можливостях. Наприклад, учасник з атестатом псевдоніма зможе поповнювати свій гаманець вебмані, вести розрахунки з іншими користувачами системи в рамках мінімальних лімітів, але не зможе перетворювати вебмані в готівку.

Атестат вебмані наступного рівня - формальний атестат видається учаснику системи після введення паспортних даних та їх перевірки шляхом надання сканкопію паспорта. Формальний атестат вже дає можливість виводити вебмані в банк, збільшує ліміти здійснення операцій і відкриває доступ до цілого ряду платіжних сервісів системи.

Такий атестат webmoney необхідний тим, хто займається фрілансингу або планує часто здійснювати перекази коштів всередині системи.

Ці два атестати початкового рівня видаються користувачам безкоштовно, а ось за всі наступні вже в більшості випадків доведеться заплатити, крім того, їх отримання буде припускати обов'язкову особисту зустріч з реєстратором або персонализатором системи. Серйозніші атестати вебмані знадобляться підприємцям, які займаються бізнесом в інтернеті, або дуже активним користувачам.

Детальніше про те, які бувають атестати вебмані, які можливості вони відкривають, скільки коштують, і що необхідно, щоб їх отримати, ви можете дізнатися на офіційному сайті системи вебмані на сторінці passport.webmoney.ru.

BL в вебмані.

Крім усього іншого, кожному зареєстрованому користувачу системи вебмані присвоюється т.зв. "Бізнес-рівень" - Business Level - BL, який характеризує рівень проявляється активності в платіжній системі. BL вебмані розраховується за спеціальним алгоритмом, який враховує:

- термін користування системою;

- кількість учасників системи, з якими здійснювалися платіжні операції;

- кількість і обсяги платежів в системі;

- наявність скарг або позитивних відгуків про учасника.

BL webmoney може як зростати, так і падати. Чим вище BL, тим більше довіри викликає учасник платіжної системи вебмані. Перед скоєнням платежу новому контрагенту, завжди рекомендується перевіряти його BL.

Детальніше про те, що таке BL вебмані, ви можете дізнатися на офіційному сайті системи: wiki.webmoney.ru/projects/webmoney/wiki/Бизнес-уровень_(BL).

Операції в системі Webmoney.

Користувачі платіжної системи вебмані отримують можливість здійснювати наступні види операцій:

- Поповнення електронних гаманців вебмані готівкою різними способами (електронні термінали, обмінні пункти, миттєві перекази, банківські картки і т.д.);

- Висновок вебмані з електронних гаманців в готівку різними способами (висновок на пластикову карту, рахунок в банку, обмінні пункти, миттєві перекази тощо);

- Переклад вебмані іншим користувачам системи з гаманця на гаманець;

- Оплата товарів і послуг в інтернет-сервісах, що приймають до оплати вебмані;

- Обмін одних титульних знаків на інші.

За кожну операцію з титульними знаками вебмані система бере комісію в розмірі приблизно 0,8% від суми, яка стягується за методикою нарахування непрямих податків (тобто, додається до суми операції, а не вираховується з неї). Таким чином, наприклад, щоб здійснити операцію на суму 100 титульних знаків, на гаманці вебмані має перебувати не менше 100,8 титульних знаків.

По кожному виду вебмані встановлені граничні максимуми стягуваних комісій.

Всі операції в системі вебмані можна здійснювати або через офіційні сайти системи, авторизувавшись через WMID, або за допомогою спеціального програмного забезпечення - WM Keeper.

WM Keeper.

Програма WM Keeper призначається для управління електронними гаманцями і спрощення проведення операцій в системі вебмані. Стандартна версія програми - WM Keeper Classic є найбільш поширеною і зручною для використання на комп'ютері з операційною системою Windows. Існують також спрощені версії - WM Keeper Mini і WM Keeper Light, які сумісні з будь-якою операційною системою, а також версії WM Keeper для різних типів мобільних пристроїв.

Програма WM Keeper має кілька надійних ступенів захисту, зокрема, окремі файли ключів, які можна розміщувати в різних місцях, отримання доступу до авторизації та проведення платежів через СМС-повідомлення, а також через сучасний сервіс E-Num, що дозволяє ідентифікувати власника за допомогою сканировани QR -код або відбитка пальця.

Завантажити WM Keeper безкоштовно можна з офіційного сайту платіжної системи вебмані wiki.webmoney.ru/projects/webmoney/wiki/WM_Keeper_WinPro.

Арбітраж вебмані.

Платіжна система вебмані надає своїм учасникам можливість оскаржувати здійснені транзакції, в разі, якщо одна зі сторін порушила свої зобов'язання. Для цього існує спеціальний сервіс - арбітраж вебмані.

В арбітраж webmoney можна подати претензію на будь-якого учасника системи (в т.ч. навіть на оператора), яка буде розглянута в установлений строк, після чого буде прийнято рішення і зроблені певні дії. Подача претензій до арбітражу вебмані здійснюється безкоштовно, але в разі, якщо це претензія-блокування, вимагає внесення гарантійної суми застави.

Адреса для подання претензій до арбітражу вебмані - arbitrage.webmoney.ru.

Тепер ви отримали загальне уявлення про те, що являє собою платіжна система Вебмані, і які основні можливості вона відкриває перед своїми учасниками. Насправді можливостей, функцій і сервісів webmoney набагато більше, в подальшому я поступово буду розглядати окремі з них на фінансовому генії .

В цілому ж хочу сказати, що реєстрація в системі вебмані і отримання формального атестата просто необхідна всім тим, хто будь-яким чином збирається заробляти в інтернеті, оскільки це найпоширеніша система електронних розрахунків, і основний оборот електронних грошей всесвітньої мережі проходить саме через неї.

Залишайтеся з нами і підвищуйте свою фінансову грамотність. До зустрічі в нових публікаціях!