1. Що таке електронні гроші?
2. Хто їх випускає?
3. Як працюють ЕД?

Ми давно вже звикли до безготівкових платежів за допомогою банківських карток. Але це не єдиний спосіб обійтися в розрахунках без купюр - це можна зробити за допомогою електронних грошей (ЕД). Що вони з себе представляють, як і для чого використовуються - читайте в нашому матеріалі.

Що таке електронні гроші?

Банківський кодекс нашої країни визначає їх як зберігаються в електронному вигляді одиниці вартості, випущені в обіг в обмін на готівкові або безготівкові кошти і прийняті в якості засобу платежу при здійсненні розрахунків як з особою, що випустила в обіг дані одиниці вартості, так і з іншими юридичними і фізичними особами, а також виражають суму зобов'язання цієї особи щодо повернення грошових коштів будь-якій юридичній або фізичній особі при пред'явленні даних одиниць вартості.

Тобто ЕД - аналог звичних всім готівки.

Але на відміну від засобів, які зберігаються на наших банківських картах (їх можна вважати віртуальним відображенням готівки), ЕД - самостійний інструмент, який має емітента, вартість і оборотність.

Хто їх випускає?

Зараз в Білорусі діє кілька електронних платіжних систем. це:

• системи Берлі і v-coin (для абонентів velcom) - випуск в обіг здійснює ВАТ «Бєлгазпромбанку»;
• ЕД системи ВАТ «Технобанк» на технічній платформі системи WebMoney Transfer;
• система iPay (для всіх абонентів мобільного зв'язку) - ВАТ «Парітетбанк»;
• МТС Гроші (для абонентів МТС) - ВАТ «Банк Москва-Мінськ»;
• Belqi - «Пріорбанк» ВАТ;
• Яндекс.Деньги також доступні білорусам, поповнювати можна через ВАТ «БПС-Сбербанк».

Довідково: нерідко дані сервіси публікують інформацію про призупинення роботи або зміни в роботі, тому, якщо дане питання вас цікавить, слідкуйте за офіційними публікаціями систем.

Як працюють ЕД?

Порядок здійснення операцій з електронними грошима визначено Постановою Правління Національного банку Республіки Білорусь від 26.11.2003 № 201 «Про затвердження Правил здійснення операцій з електронними грошима» (далі - Правила). Розглянемо їх основні положення.

1. Право на емісію (випуск) є тільки у банків.

Довідково: банк-емітент повинен мати спеціальний дозвіл (ліцензію) Національного банку Республіки Білорусь на здійснення банківської діяльності.

2. Розповсюджують ж ЕД агенти.

Агентами можуть бути юридичні особи та підприємці (в тому числі і банки, але крім банку, що випускає ЕД), які є резидентами країни. Вони мають рахунки в банках, поширюють і / або погашають ЕД і ідентифікують власників електронних гаманців за договором з банком-емітентом.

Довідково: агентами можуть бути і іноземні банки і компанії, але в цьому випадку передбачена попередню оплату нерезидентом електронних грошей за договором з емітентом.

3. Користуватися віртуальними гаманцями і грошима, відповідно, можуть як фізичні, так і юридичні особи, а також ВП.

Однак можливості їх використання різні. Фізособи можуть за допомогою ЕГ не тільки оплачувати товари, послуги або інші угоди, а й здійснювати митні платежі і платежі в бюджет.

А організації та підприємці можуть платити ЕД тільки в наступних випадках.

На території Білорусі:

• витрати на відрядження і витрати в службовому відрядженні на пально-мастильні матеріали, мийку, стоянку, невеликий вимушений ремонт транспортного засобу;
• телефонний, факсимільний і інші засоби зв'язку;
• інші витрати в службовому відрядженні, на оплату яких юридичні особи (ІП) має право видати працівнику грошові кошти відповідно до законодавства Республіки Білорусь;
• Паливно-мастильні матеріали, супутні матеріали та послуги, пов'язані з утриманням службового автотранспорту;
• митні та інші платежі до бюджету.

За кордоном:

• відрядження та інші витрати.

З правочні: перелік витрат на відрядження та інших витрат за кордоном визначається відповідно до Інструкції про порядок і умови надання гарантій і компенсацій при службових відрядженнях за кордон, затвердженої постановою Міністерства праці та соціального захисту Республіки Білорусь від 30 липня 2010 року № 115.

4. Погашення ЕД (тобто їх обмін на готівкові або безготівкові кошти) проводиться банком-емітентом і агентом. Погашення фізособам на території РБ може здійснюватися також РУП «Белпочта».

Тобто Правила передбачають 4 операції з ЕД: емісія, поширення, використання і погашення.

5. Номінал випущених ЕД - білоруські рублі.

6. Власники гаманців повинні бути ідентифіковані.

І забезпечують ідентифікацію банки-емітенти та агенти. Хоча до 1 березня 2015 електронні гаманці могли бути анонімними.

Причому здійснити «розпізнавання» власника можна і без його особистої присутності - якщо дані вже були отримані раніше або з чинного сертифіката відкритого ключа перевірки електронного цифрового підпису (ЕЦП).

7. Придбати ЕД (поповнити електронний гаманець) можна з розрахункового рахунку організації або готівкою через каси банку.

8. ЕД зберігаються в електронних гаманцях (свого роду аналог банківського рахунку). Як нього може виступати як пластикова картка, так і комп'ютерна програма або додаток, що забезпечують до них доступ.

9. Відстрочка оплати заборонена, крім відстрочки оплати, що надається емітентом агенту.

10. Правилами також передбачено випуск передплачених карток.

Але зважаючи на труднощі з ідентифікацією їх власників, на даний момент банки не випускають передплачені картки.

11. Ринок РБ відкритий і іноземним ЕД.

Так, юридичні особи та ВП, зареєстровані і (або) здійснюють діяльність на території Республіки Білорусь, має право:

• відкривати електронні гаманці в іноземних системах, але через посередництво місцевих банків. Останні забезпечують ідентифікацію юросіб та ВП;
• здобувати ЕД емітентів-нерезидентів тільки у банків-агентів для використання оплати відряджень і інших витрат за кордоном, а також для виплати виграшів (повернення незіграної ставок) в азартній грі;
• отримувати іноземні електронні гроші від інших компаній, підприємців і фізичних осіб при здійсненні операцій (в тому числі при укладанні угоди про виграш в азартній грі, внесення плати за участь у лотереї, електронної інтерактивній грі) за умови укладення з банком договору, згідно з яким банк бере на себе зобов'язання з погашення таких ЕД цим юридичним особам, індивідуальним підприємцям, зареєстрованим і (або) здійснюють діяльність на території Республіки Білорусь.

Довідково: раніше ВАТ «Бєлгазпромбанку» погашав ЕД систем нерезидентів «Росберліо-Карт» і «Крісмар».

Схематично використання ЕД можна представити таким чином:

Обслуговуючий банк«Пріорбанк» ВАТВАТ «Технобанк»ВАТ «Парітетбанк»ВАТ «Бєлгазпромбанку»

ВАТ «БПС-Сбербанк»

Реєстрація

Реєстрація на сайті belqi.by

Вказати особисту інформацію

Звернутися в будь-яке відділення «Приорбанк» ВАТ для ідентифікації

Відкриття електронного гаманця

Відкриття та супровід гаманця - безкоштовно

Реєстрація на сайті wmtransfer.by із зазначенням особистої інформації

Створення електронного паспорта користувача - отримання атестата (вартість 30-40 рублів)

Створеному гаманцю присвоюється числовий ідентифікатор

Завантажити додаток iPay на мобільний телефон / через sms / сайт ipay.by

Не потрібно створення електронного гаманця

Вибір мобільного оператора

Вибір послуги та оплата

Важливо: позитивний баланс особового рахунку на мобільному телефоні.

Комісійні збори від 0 до 4% за різного роду послуги

Укладення договору і отримання картки в офісі банку

Активація пристрою доступу і укладення договору на обслуговування здійснюється в офісі компанії НВ ТОВ «Берлі»

Юрособи та ВП, що мають договори на відпуск нафтопродуктів з паливними операторами РБ можуть звернутися до свого паливному оператору РБ ​​- і заповнити пакет документів для укладення договору з ВАТ «Бєлгазпромбанку».

Реєстрація пошти на Яндексі

Вказати справжні особисті дані

Ідентифікація в офісі банку (вартість послуги 20 рублів)

Будучи власником картки БПС-Сбербанк, досить пройти реєстрацію в системі Сбербанк Онлайн (винагороду банку за послугу 10 копійок)

послуги

• інтернет
• послуги зв'язку
• покупки в інтернет-магазинах
• електронні перекази
• розваги
• платежі в інші країни

• послуги зв'язку
• інтернет
• розваги
• комунальні платежі,
• покупки в інтернет-магазинах
• послуги хостингу
• правові системи
• платежі в інші країни

• комунальні платежі
• штрафи ДАІ
• страхові внески
• погашення кредитів
• розваги
• послуги зв'язку
• покупки в інтернет-магазинах
• грошові перекази

• паливо
• газ
• гас
• продукти
• промтовари
• масла
• СТО
• техогляд
• дорожній збір
• мийку
• порохотяг
• стоянку
• Velcom і МТС
• послуги митних агентів

• послуги зв'язку
• інтернет
• розваги
• комунальні платежі,
• покупки в інтернет-магазинах
• переклад средствза кордон через системи грошових переказів «Юністрім», Western Union
• благодійність
• краудфандінг
• платежі в інші країни

• банківською картою Приорбанк
• через сервіс E-PAY (при оплаті послуг і поповнення гаманця є обмеження по сумі та кількості операцій);
• через термінали QIWI
• інфокіоск, банкомат, платіжні термінали
• інтернет банкінг

• каси ВАТ «Технобанк»
• відділення пошти
• каси інших банків, які приймають платежі по системі ЕРІП
• банкомати, інфокіоск, термінали самообслуговування
• скретч -карта *
• банківський переказ в будь-якому банку
• банківською карткою Visa і MasterCard
• інтернет або мобільний банкінг
• термінали QIWI

* Пластикова картка з секретними даними, прихованими під стирається смугою

• баланс мобільного телефону

• готівкою в касах ВАТ «Бєлгазпромбанку»
• безготівковий порядок на рахунок, вказаний в договорі з ВАТ «Бєлгазпромбанку»

• банківською картою
• інтернет банкінг
• готівкою (комісія - 5%)

на готівкові та безготівкові гроші - в касах банку, переклад на банківський рахунок, на картку Visa або MasterCard, а також за допомогою систем грошових переказів, таких як Юністрім та Western Union

Отримання готівкою на всій території Республіки Білорусь 2% комісії, виведення грошей на дебетову карту Приорбанк комісія 1,7%

Отримання готівкою - 4% комісії, банківським переказом - від 2 до 10%

Залишок ЕД може використовуватися для оплати послуг мобільного оператора

на сайті не передбачена можливість погашення

Погашення на готівкові або безготівкові гроші в касі банку В середньому комісія складе 0-3%

Таким чином, серед електронних платіжних систем, що працюють в республіці, є як класичні системи, що використовують електронні гаманці, так і системи, що дозволяють здійснювати платежі за допомогою балансу рахунку мобільного оператора.

PS Є питання до юриста або бухгалтеру? вам сюди !

Зображення: mpv.org, pixabay.com

17-10-2017

Читайте також:

← Назад