1. вимоги банку
2. Умови для користувача
3. Додаткові можливості
4. Опції
5. контроль
6. Безпека
7. Як оформити і де отримати
8. Як користуватись
9. Як закрити карту
10. Відгуки та думки

Ні для кого не секрет, що стільникові оператори активно просуваються в усіх сферах послуг і являють собою своєрідний «Будинок побуту» радянських часів, де можна отримати різні послуги в одному місці. Не став винятком і лідер великої трійки, запустивши під своїм брендом фінансовий проект під назвою «МТС Банк». Якщо бути більш точним, то «МТС Банк» - це назва більш відомого «Московського банку Реконструкції та Розвитку» після проведеного в 2012 році ребрендингу.

Одним з продуктів МТС Банку є кредитні карти. Про те, як отримати карту, на яких умовах і чи варто скористатися пропозицією банку в принципі, читайте нижче.

вимоги банку

Банк надає користувачеві позикові кошти і має право переконатися, що людина платоспроможний і чесний. Гарантією повернення коштів банк вважає різні показники, а тому висуває до позичальника певні вимоги:

• повноліття позичальника;
• наявність паспорта громадянина РФ;
• постійна прописка на території РФ;
• постійний підтверджене джерело доходу за 120 днів;
• наявність номера МТС для зв'язку з банком.

Умови досить прості і стандартні, за винятком двох пунктів: вік і прив'язка до оператора. Як правило, в Росії банки видають кредити особам старше 21-24 років, а тут можливість перепозичити з'являється з 18 років, що робить карту цікавою, наприклад, для студентів. Прив'язка до номера досить умовна, немає впевненості, що банк відмовить Вам у видачі карти, якщо Ви не є абонентом МТС, але взяти сім-карту в салоні переконають, оскільки основні переваги нерозривно пов'язані з отриманням послуг зв'язку.

Умови для користувача

Умови, за якими банки роздають свої кредитки, схожі, однак перед тим, як вибрати свого кредитора, краще дізнатися про них детальніше:

• Банк дає до 300 000 рублів;
• Рік обслуговування картки - безкоштовно;
• Пільговий період - 51 день;
• Зняття готівки - 3,9% від суми зняття і 350 рублів зверху;
• 2% cash-back з покупок;
• Відсоткова ставка 23 - 36% річних;
• Мінімальний платіж - не менше 8% від суми заборгованості і не менше 600 рублів;
• Індивідуальні умови для власників зарплатних карт.

Як завжди, є нюанси: кредитний ліміт, якщо Ви звертаєтеся до банку перший раз, швидше за все, буде мінімальним - 5-8 тисяч рублів, хоча для покупок в інтернеті і «перехопити до зарплати» це цілком реальна сума. Крім того, кредитний ліміт - це величина не постійна, після того, як банк переконається, що Ви надійний платник, він може запропонувати Вам збільшити ліміт.

Після першого року безкоштовного обслуговування цілком логічно йде рік платний, плата за користування карткою складе 700 рублів, що за сьогоднішніми мірками чимало. Для порівняння, аналогічні платежі: у банку Тінькофф - 590 рублів, у Альфа-Банку-від 490 рублів. На захист можна сказати, що у того ж Альфа-Банку є карти з обслуговуванням і понад 1000 рублів на рік, а так багато рекламований зараз Пошта Банк пропонує карти по 900 рублів на рік.

Комісія за зняття готівки теж показує середню величину, Тінькофф бере менше, Пошта Банк більше. Для зручності зведемо дані в таблицю:

Умова / БанкМТС БанкПошта БанкАльфа БанкСбербанкТінькоффПільговий період

51 день До 4 місяців До 100 днів 50 днів 55 днів Річне обслуговування 1 рік безкоштовно, далі 700 рублів 900 рублів 0 - 875 рублів 0 - 750 рублів 590 рублів Зняття готівки 3, 9% + 350 рублів 3,9% - 5,9%, але не менше 300 рублів 3,9%, але не менше 300 рублів 3%, але не менше 390 рублів 2,9% + 290 рублів Процентна ставка 23 - 36 % 19,9 - 27,9% 16,99 - 33,99% 25,9% - 36% 34,9% Мінімальний платіж 5% (мінімум 100 рублів) 5% від основного боргу + заборгованість по комісіям і відсоткам 5% , (мінімум 320 рублів) 5% від основного боргу + заборгованість ність по комісіям і відсоткам 8%, (мінімум 600 рублів) Додаткові бонуси Повернення частини витрачених коштів, знижки від партнерів Гарантії на покупки, автопогашеніе, «міняю дату платежу» Бонуси «Спасибі», знижки від партнерів Бали «Браво», знижки від партнерів

У таблиці вказана лише основна інформація, підходити до вибору банку потрібно серйозно: для того, щоб порахувати, скільки коштуватиме кредит, потрібно враховувати ще масу параметрів, таких, як наприклад, перевипуск карти, вартість SMS-інформування, виписок тощо.

Додаткові можливості

Залучають клієнтів банки різними способами, в цьому відношенні МТС Банк постарався і представив клієнтам кілька різних бонусів. Умовно їх можна розділити на три категорії: опції, контроль і безпеку.

Опції

Під опціями ми розуміємо різні додаткові можливості. Так, на всіх кредитних картах, оформляються в даний час, підключена опція «Накопичувальна +». Ця опція дає можливість отримувати дохід у вигляді 7,5% річних на залишок власних коштів на картці, тобто. Якщо використовувати цю карту не тільки для користування позикою, а й для зберігання власних коштів, можна чуть-чуть, але заробити.

Важливо: незнижуваний щоденний залишок для отримання відсотка повинен бути не менше 1 тисячі рублів.

Додатково до карти можна підключити опцію під назвою «Мобільна», яка дозволяє отримувати 2% від вартості своїх покупок на мобільний рахунок. При цьому номер телефону, який прив'язаний до карти за цією програмою, не обов'язково повинен бути Вашим, можна поповнювати телефон будь-якого абонента МТС.

Ще один бонус - це Автоплатеж від МТС. Автоплатеж - це задана користувачем схема оплати послуг. Тобто Ви вказуєте, якого числа, яку суму і за що потрібно заплатити, і гроші будуть списуватися автоматично. Так можна оплачувати, наприклад, рахунок за телефон, інтернет або послуги ЖКГ.

Управління лімітом теж додає карті цього банку привабливості: якщо банк сам не пропонує збільшити кредит, запит на збільшення можна відправити за допомогою SMS, а ось щоб змінити ліміт в сторону зменшення, доведеться відвідати відділення банку.

Наступна корисна річ - це технологія PayPass, якою оснащені поки картки не всіх банків. Ця штука дозволяє оплачувати покупки дотиком карти до терміналу, без введення пароля в Росії можна оплачувати таким чином рахунку до 1000 рублів. З одного боку, зручно і скорочує час, а з іншого - може потрапити в руки до шахраїв.

Завершує марафон булочок значний список партнерів МТС Банку, які надають знижки на свої товари та послуги, якщо вони оплачуються картою МТС Гроші.

контроль

Контролювати витрату і надходження коштів можна крім класичного походу в відділення банку декількома способами:

Безпека

Подбав МТС Банк і про безпеку грошових коштів на карті. Кредитні карти цього банку захищені за технологією 3-D Secure. Це означає, що при оплаті з карти МТС Гроші для точного розуміння, що це саме Ви, карта буде запитувати одноразовий SMS-пароль, без введення якого транзакція здійснена не буде. Принадність послуги в тому, що шахраї не зможуть скористатися даними Вашої картки, поки у них не буде доступу до телефону, який Ви вказали в банку.

Як оформити і де отримати

Оформити картку можна декількома способами:

• прийти з паспортом в будь-який салон-магазин «МТС»;
• відвідати офіс банку;
• оформити заявку онлайн на сайті компанії;
• відправити запит за допомогою SMS.

Якщо з другим і третім пунктом все зрозуміло, то перший і останній робить процес отримання кредитної картки дійсно зручним: як правило, салони-магазини компанії знаходяться на кожному розі, тому не доведеться витрачати час, щоб вибиратися в банк. З SMS теж все просто: ви відправляєте повідомлення, погоджуєтеся з умовами подачі заявки і чекаєте дзвінка фахівця, який надходить до Вас через хвилину. Оператор задасть кілька запитань, після чого Вам в повідомленні прийде сума схваленого кредитного ліміту і унікальний код.

Отримати картку можна в будь-якому салоні-магазині, пред'явивши паспорт і, у випадку з SMS-подачею заявки, код отримання.

Як користуватись

Є особливості і при використанні карти. Кредитні карти будь-яких банків націлені на використання безготівкових грошей, тобто ними розплачуються в магазинах, оплачують покупки і різні послуги в інтернеті, тому знімати з них гроші не бажано з огляду на великих комісійних платежів.

Крім оплати комісії при знятті позикових грошей в банкоматі доведеться сплатити підвищену відсоткову ставку і відмовитися від пільгового періоду, так як він діє тільки при оплаті послуг і товарів картою.

Не бажано також виходити за межі грейс-періоду, який в МТС Банку становить 51 день. І тут теж є своя хитрість: 51 день відраховується не з моменту покупки, а з першого числа місяця, в якому покупка була здійснена. Це означає, що якщо Ви купили книгу 25 липня, повернути гроші на карту, щоб не платити відсотки Вам потрібно до 20 серпня, тобто безвідсотковий період складе всього 27 днів.

Ще один підводний камінь - це поїздки за кордон. Категорично не рекомендуємо втрачати карту за межами батьківщини - за її екстрене відновлення, так само як і за видачу грошей, доведеться заплатити більше 6 000 рублів комісії.

Як закрити карту

Якщо необхідність в позику відпала, карту краще закрити від гріха подалі.

Зробити це можна 2 способами:

• почекати, коли все відбудеться само;
• відвідати відділення банку.

У першому випадку потрібно привести баланс карти до 0, враховуючи при цьому всі аж до копійок, почекати, коли термін дії карти закінчиться і не користуватися картою протягом року. Спосіб цей не швидкий, та й не найнадійніший, так як доки Ви не розірвав договір з банком, завжди є шанс випустити з уваги якусь дрібницю і потрапити на оплату відсотків. Такий дрібницею може бути, наприклад, оплата за обслуговування, яка нараховується незалежно від того, чи користуєтеся Ви картою чи ні.

А ось другий випадок розглянемо докладніше: По приходу в офіс банку необхідно написати заяву про закриття рахунку і виплатити суму заборгованості, що залишилася. Розглядає банк таку заяву 45 днів. При цьому в перших числах місяця потрібно зателефонувати оператору і поцікавитися, нараховані Вам якісь відсотки і комісії. Якщо на карті знову з'явилася заборгованість, її потрібно оплатити. Після того, як 45 днів пройшли, потрібно знову навідатися в банк і попросити співробітника видати довідку про закриття рахунку. Якщо така довідка у Вас на руках, можете більше не хвилюватися - Ви нікому нічого не винні.

Відгуки та думки

Відгуки про кредитні картки від банку під брендом МТС в більшості своїй далекі від захоплених, проте ми вкрай не радили б орієнтуватися на них. Задоволені клієнти не пишуть відгуки, необхідність виплеснути емоції є тільки у людей незадоволених, тому відчуття, що навколо банку один негатив оманливе.

Для того, щоб вибрати продукт, від використання якого не встане дибки волосся, потрібно проаналізувати кілька пропозицій від різних банків і вибрати те, що буде відповідати саме Вашим потребам.

Завжди уважно читайте договір і тариф, за яким Вам надається банківський продукт, - так Ви уникнете неприємних сюрпризів в подальшому і будете знати, як найбільш вигідно для себе користуватися кредиткою.