1. Причини порушення справи
2. етапи процедури
3. Розгляд у суді
4. Особливості
5. функції ЦБ
6. Заходи щодо усунення банкрутства кредитних організацій
7. можливі сценарії
8. Фінансова допомога
9. Перевірка і спостереження
10. визнання ліквідації

Питання про неспроможність кредитних організацій отримали своє ретельне законодавче регулювання. З огляду на особливість діяльності організацій даної категорії, для визнання їх банкрутом був розроблений спеціальний, більш ускладнений порядок.

При цьому всі питання щодо неспроможності кредитних організацій і особливості схеми здійснення даного процесу отримали своє регулювання у Федеральному законі «Про банкрутство кредитних організацій» ( Стаття 180. Загальні положення про неспроможність (банкрутство) фінансових організацій ). При цьому правове регулювання в 2019-2016 досить змінилося.

Причини порушення справи

Федеральний закон 40 про банкрутство кредитних організацій свідчить, що судити про банкрутство кредитної організації можна, якщо дана компанія не може в повному обсязі задовольнити вимоги кредиторів або сплатити обов'язкові платежі (в тому числі і податки).

Під час порушення відповідної справи враховуються:

• ті грошові вимоги, наявність які х підтверджено рішенням суду;
• ті обов'язкові платежі, зі сплати яких було прийнято рішення відповідним державним органом (наприклад, податковим або митним).

При цьому організація може бути визнана банкрутом, якщо є умови неспроможності, наприклад, якщо вона не може задовольнити вимоги кредиторів.

Відповідно до чинного законодавства суд порушує відповідну справу, якщо:

• сума грошових вимог до даної організації складає не менше 1000 мінімального розміру оплати праці, і дана організація не виконує свої грошові зобов'язання протягом 1 місяця;
• вартість всього майна підприємства недостатньо для задоволення всіх вимог, які пред'явлені до фірми.

Але на практиці дотримання вищевказаних вимог призводить до затягування судового процесу.

етапи процедури

Давайте більш детально розглянемо процес банкрутства кредитної організації.

Розгляд у суді

Для початку процесу банкрутства, потрібно звернутися в арбітражний суд. перелік суб'єктів , Які можуть пред'явити Заява , Передбачений законодавством. При цьому ЦБ також наділений подібною можливістю.

До звернення в суд можливо звернутися в ЦБ з метою відкликання ліцензії у даної кредитної організації.

Коли в суд надходить відповідну заяву, то суддя пропонує ЦБ надати свій висновок про можливість відкликання ліцензії у даній організації або копію рішення про відкликання ліцензії (якщо таке рішення було прийнято раніше). ЦБ повинен направити дані документи в суд протягом 1 місяця. Підставою для порушення справи про банкрутство є копія наказу ЦБ про відкликання ліцензії у даної кредитної організації.

Якщо відгук ліцензії організації пов'язаний з її фінансовим становищем і тим фактом, що вона не виконує свої зобов'язання перед кредиторами, то ЦБ повинен звернутися в суд і пред'явити відповідну заяву про визнання даної організації банкрутом, якщо протягом 45 днів з моменту відкликання ліцензії не було отримано визначення від арбітражного суду.

При відкликання ліцензії ЦБ може призначити в кредитній організації свого уповноваженого представника, діяльність якого припиняється з моменту призначення арбітражного керуючого .

Після пред'явлення відповідної заяви суд виносить рішення про прийняття його на розгляд протягом 5 днів. Якщо заяву було пред'явлено ЦБ, то даний орган має право пропозиції кандидатури арбітражного керуючого.

Судові акти, прийняті арбітражним судом в ході процесу банкрутства, відправляються учасникам судового провадження. Під час ліквідації компанії призначається спеціальна комісія, членів якої обирає арбітражний керуючий.

При цьому під час ліквідації компанії використовується тільки спеціальний кореспондентський рахунок, який відкривається в ЦБ. Всі розрахунки в процесі банкрутства здійснюються саме через цей рахунок.

Особливості

Особливості процесу банкрутства кредитних організацій в першу чергу пов'язані зі сферою їх діяльності. Це - фінансові організації, які отримали ліцензію на здійснення банківської діяльності і мають справу в першу чергу з фінансовими засобами населення. Саме тому процес їх банкрутства має певні особливості.

З огляду на рід діяльності цих організацій, в процесі банкрутства значну роль відіграє ЦБ. Зокрема, кредитна організація не може бути визнана банкрутом, якщо ЦБ попередньо не відкликана у неї видану ліцензію.

Відповідно, особи, які мають право пред'явити заяву в арбітражний суд, можуть попередньо пред'явити заяву про відкликання ліцензії У ЦБ. Якщо ЦБ не прийме рішення про відкликання ліцензії у кредитної організації, заявник може вимагати відшкодування завданих їм збитків.

Заява до арбітражного суду може також пред'явити ЦБ. Крім того цей державний орган має право пропозиції кандидатури арбітражного керуючого, а також наділений можливість призначення свого представника в кредитній організації.

З вищевказаного можна зробити висновок про те, що ЦБ грає ключову роль в процесі банкрутства і ліквідації кредитних організацій.

Ще однією характерною особливістю банкрутства цих організацій є призначення спеціального арбітражного керуючого.

функції ЦБ

Як вже було сказано вище, ЦБ грає центральну роль в процесі банкрутства кредитних організацій. Це в першу чергу обумовлено законодавчими цілями діяльності ЦБ, однією з яких є забезпечення стабільності і розвитку банківської сфери нашої країни. Саме для здійснення даної мети ЦБ наділений рядом повноважень, в тому числі і наглядового характеру.

Зокрема, ЦБ в першу чергу ретельно стежить за фінансовим станом кредитних організацій і банків. В рамках наглядових повноважень ЦБ може вжити заходів щодо запобігання банкрутству кредитним організаціям. Наприклад, ЦБ може накласти штраф на організацію в розмірі 1% від сплаченого організацією статутного капіталу.

Крім того ЦБ має можливість:

• зажадати вжити певних заходів, які спрямовані на фінансове оздоровлення компанії;
• зажадати реорганізацію фірми;
• внести встановлених обов'язкових нормативів на строк до півроку;
• внести заборону на здійснення певних операцій;
• призначити тимчасову адміністрацію, основною метою якої є здійснення поточного управління компанією;
• ввести заборону на реорганізацію фірми.

Усіма вищезгаданими повноваженнями наділити ЦБ чинним законодавством нашої країни. Звичайно, не всі ці можливості і повноваження застосовуються досить часто, але ці досудові процедури дають можливість уникнути банкрутства.

Заходи щодо усунення банкрутства кредитних організацій

Банк Росії також може вжити певних заходів, які в першу чергу спрямовані на усунення банкрутства і ліквідації кредитної організації.

У якості подібних заходів можуть виступати:

Дані заходи вживаються в тих випадках, коли організація не має достатньо фінансових засобів для задоволення вимог кредиторів або доя виконання своїх зобов'язань, а також в тих випадках, коли організація допустила зниження величини капіталу на більш ніж 20%.

Вищевказані заходи можуть також бути застосовані в тих випадках, коли кредитна організація порушує нормативи, встановлені ЦБ.

При виникненні вищевказаних обставин кредитна організація повинна в першу чергу самостійно вжити певних заходів, які спрямовані на поліпшення фінансового стану компанії. Якщо такі не дають результатів, то в процес «втручається» ЦБ.

Як заходи, які спрямовані на фінансове оздоровлення компанії можна вказати наступні:

• фінансова допомога організації;
• внесення змін до структури активів і пасивів;
• зміна структури компанії;
• поповнення статутного капіталу.

Що ж стосується тимчасової адміністрації, то це - спеціальний орган, який призначається ЦБ з метою управління поточною діяльністю компанії. При цьому термін призначення даного органу не може перевищувати 6 місяців.

Реорганізація кредитної організації здійснюється у вигляді злиття або приєднання виключно у випадках передбачених законодавством. Інші варіанти реорганізації, які передбачені чинним законодавством, не допускаються.

можливі сценарії

Давайте більш детально проаналізуємо можливі сценарії розвитку процесу неспроможності кредитних організацій.

Фінансова допомога

Як вже було сказано вище, одним із заходів, спрямованих на усунення банкрутства компаній, є дії, які спрямовані на фінансові оздоровлення фірми. Як це заходи найбільше застосовується фінансова допомога, яка надається компанії. При цьому фінансова допомога може бути найрізноманітнішою.

Фінансова допомога може відображатися в:

• надання відстрочки платежів;
• надання поручительства;
• переведення боргу даної організації (при наявності згоди її кредиторів);
• новації;
• прощення боргу кредитної організації.

Також фінансова допомога може бути відображена в поповненні статутного капіталу даної організації або в розміщенні грошових коштів на депозиті фірми зі сплатою відсотків, ставка яких перевищує ставку рефінансування ЦБ. Але термін подібного розміщення грошових коштів не може перевищувати 6 місяців.

Перевірка і спостереження

ЦБ наділений повноваженнями здійснення перевірки і спостереження діяльності кредитної організації. При цьому перевірки здійснюються в порядку і в терміни, передбачені чинним законодавством.

ЦБ також має можливість призначення тимчасової адміністрації на строк не більше 6 місяців. В цьому випадку тимчасова адміністрація «бере в свої руки» управління компанією з метою поліпшення її фінансового стану і з метою задоволення вимог кредиторів.

При цьому це - найбільш кращий варіант з усіх можливих. У гіршому випадку ЦБ може відкликати ліцензію кредитної організації і пред'явити заяву в суд з метою визнання компанії банкрутом.

Звичайно, деякі експерти вважають, що призначення тимчасової адміністрації просто затягує процес банкрутства, але насправді завдяки цьому кредитна організація може уникнути ліквідації.

визнання ліквідації

Ліквідація - останній етап банкрутства кредитної організації. Насправді це - процес досить довгий і важкий. Порядок ліквідації отримав ретельне законодавче регулювання.

В даному процесі ключову роль відіграє адміністративний керуючий, основна мета якого - задоволення вимог кредиторів організації. Для здійснення даної мети вона вживає відповідних заходів, спрямовані на виявлення майна кредитної організації. Саме за рахунок майна цієї організації здійснюється задоволення вимог кредиторів.

При цьому необхідно також знати про те, що вимоги кредиторів компанії задовольняються в певній послідовності. Послідовність і порядок задоволення даних вимог передбачений чинним законодавством. Відповідно, в ході банкрутства можуть бути і вимоги, які не будуть задоволені.

Після задоволення можливих вимог адміністративний керуючий складає ліквідаційний баланс даної компанії і разом зі своїм звітом надає його суду. Арбітражний суд розглядає звіт адміністративного керуючого і виносить ухвалу, на підставі якого процес банкрутства в суді завершується.

Дане визначення відправляється ЦБ РФ, який на його підставі вносить відповідний запис про припинення діяльності компанії в реєстр. З моменту внесення цього запису діяльність кредитної організації вважається припиненою.

З вищевказаного можна зробити висновок про те, що банкрутство кредитних організацій - процес досить заплутаний і складний, який може зайняти досить тривалий час. При цьому існують певні проблеми і перспективи їх рішень ще повністю не виявлені.