1. Суть системи банківських організацій і її складові частини
2. Критерії класифікації банків
3. Функції і роль банків в єдності банківської системи
4. Банківський нагляд за роботою банків і кредитних організацій

У будь-якій країні важливої ​​економічної складової вважається банківська система (мова йде про банки і банківську діяльність), що представляє собою комплекс взаємопов'язаних складових частин.

Суть системи банківських організацій і її складові частини

Система банків являє собою сукупність об'єднаних національних банківських, кредитних організацій (небанківських) і банків, що відрізняються єдиним законодавчим оточенням і облаштуванням кредитно-грошових відносин.

До складових компонентів пристрою фінансових установ відносять:

• центральний банк держави, який представляє 1 рівень системи;
• комерційні банки (2 рівень);
• кредитні установи небанківського типу (2 рівень).

Контролювання та регулювання діяльності здійснюється на базі спеціального законодавства, представленого низкою законів про банки і банківську діяльність. Поряд із законами і актами в законодавчу систему включені закони, що регулюють питання таємниці вкладів, рахунків, банкрутства, організації електронних платежів та інші.

Якщо кому цікаво, можете почитати про особливості банківської системи США .

Критерії класифікації банків

Банки, граючи більшу роль в економіці, виконують різні функції і можуть поділятися кількома способами:

• За формою власності їх підрозділяють на державні, акціонерні, змішані, приватні.
• Виходячи з ролі банків і по функціональному призначенню, вони поділяються на депозитні (орієнтовані переважно на акумулювання внесків населення), емісійні (центральні банки, зайняті наповненням обороту випускаються готівкою) і комерційні (утворюють собою ядро ​​2 рівня банківської системи і здійснюють функціонування відповідно до закону про банки і банківську діяльність).
• Залежно від виду проведених процедур, фінансові установи поділяють на універсальні і спеціалізовані, орієнтовані переважно на один напрямок (іпотека, вклади та інші), а також на багатогалузеві або орієнтовані переважно на роботу в одній галузі (автомобільної, сільське господарство, нафтова галузь). Універсальні установи є кращими з позиції меншій мірі ризику виконуваних операцій.
• Залежно від обсягів виділяються малі, середні та великі кредитні організації, консорціуми банків і міжбанківські об'єднання.

Поряд з традиційними, функціонують банки, які відіграють роль особливого (спеціального) призначення і кредитні організації небанківського типу. Підприємства першого типу фінансують профільні державні програми і діють за розпорядженнями органів влади (виконавчої). Установи другого типу (небанківські) надають окремі послуги без права на виконання банківської діяльності в повному обсязі.

Функції і роль банків в єдності банківської системи

Функціонування і структура банків нерозривно пов'язані з усіма сторонами діяльності сучасного суспільства. Через них проводяться грошові потоки і кредитні операції, посередницькі і біржові операції і управління капіталами і майном, страхові процедури, операції з цінними паперами, фінансування виробництва.

Банк виступає в ролі органу економічного управління, здійснюючи концентрацію необхідних для виробництва ресурсів і виконання обороту грошей, особливо в разі державної монополії на банківську справу або коли мова йде про діяльність банків спеціального призначення, що функціонують на основі розпоряджень державних органів.

До особливих специфічних функцій, що визначає роль банків, зараховані:

• акумулювання грошових ресурсів;
• виконання грошового і платіжного обороту;
• посередницькі функції;
• кредитні процедури; операції з цінними паперами;
• процедури з готівковою і безготівковою валютою (іноземної);
• довірчі функції;
• робота з гарантійними зобов'язаннями і інші спеціалізовані функції.

Банківський нагляд за роботою банків і кредитних організацій

Нагляд та регулювання роботи банківських і кредитних установ у країні здійснюється банком 1 рівня - Центральним Банком. Регуляторна функція полягає в заходи, за допомогою яких держава за допомогою ЦБ прагне забезпечити безпеку функціонування фінансових організацій і перешкоджає дестабілізуючим процесам в структурі банків і на фінансових і грошових ринках в цілому.

Що Їх ЦБ країни контролювання діяльності та пруденційний нагляд можуть бути здійснені у вигляді:

• контролю ліцензованої діяльності організацій (банківських і кредитних);
• перевірки регулярних звітів організацій в частині аналізу активних і пасивних статей, аналізу фінансового стану;
• визначення та підготовки нормативів для банків і контролювання їх виконання.

Обумовлені інструкцією ЦБ РФ економічні банківські нормативи відіграють величезну роль, вони сприяють виявленню та оцінці:

• стану капіталу, джерел позикових і власних ресурсів і їх співвідношення з активами;
• рівня ризиків;
• обсягу залучених коштів;
• обсягів розміщених ресурсів;
• інвестиційної спрямованості та інших показників роботи.

Контроль виконання нормативів банків виконується в ході аналізу щомісячних звітів (балансів). Аналіз фінансового стану сприяє отриманню уявлення про ефективність роботи банку, про якість системи управління, про перспективи роботи.

За підсумками проведеного аналізу видаються рекомендації, приймаються при необхідності відповідних заходів. Якщо в результаті наглядової діяльності виявляються порушення закону про банки і банківську діяльність або деяких банківських нормативів, ЦБ має право:

• накласти штрафні санкції;
• встановити заборонні заходи на виконання окремих видів банківських операцій в період 1 року або відкликати дозвільну ліцензію;
• визначити обов'язкові для виконання заходи щодо фінансового оздоровлення діяльності;
• провести реорганізацію компанії.

Банки і кредитні установи стали органічною деталлю сучасної економічної системи країни і роль банків в економіці все більш посилюється, особливо в глобальних процесах перетворення економіки і суспільства в цілому. За останній час значно збільшилися розміри капіталів фінансових установ, створена значна матеріальна база, впроваджені сучасні технології та стандарти діяльності. Проте, перед банківською системою стоїть комплекс завдань, покликаних поліпшити структуру банку, позиції сегмента і вдосконалювати систему в цілому.