1. Поняття і завдання банківської системи У будь-якому сучасному державі банківська система є важливою...
2. Структура банківської системи
3. Типи банківських систем
4. Принципи банківської системи

Поняття і завдання банківської системи

У будь-якому сучасному державі банківська система є важливою складовою економічної системи країни.

визначення 1

Банківська система - це сукупність різних видів національних банків і кредитних установ, діючих в рамках загального грошово-кредитного механізму.

До основних завдань банківської системи відносять:

• накопичення тимчасово вільних в державі ресурсів;
• забезпечення нормального функціонування і розвитку економіки;
• посередництво у відносинах між банком і клієнтом;
• кредитування виробництва.

Елементи банківської системи

Елементами банківської системи є - Центральний банк країни, комерційні банки, а так же небанківські кредитні організації. Часто до елементів банківської системи відносять банківську інфраструктуру.

Банківська інфраструктура являє собою елемент організаційного блоку всієї системи. Вона визначається сукупністю правових норм, соціальних інститутів, а також технологічних ресурсів.

Правові норми встановлюються державою, вони допомагають визначити статус кредитної організації, а так само виявити повний перелік надаваних кредитною організацією послуг.

Нічого не зрозуміло?

Спробуй звернутися за допомогою до викладачів

До соціальних інститутів, які забезпечують функціонування банківської діяльності , Відносяться: органи влади, навчальні заклади, так само кадрові служби, організації, орієнтовані на вивчення і поліпшення господарських процесів на рівні банківської системи.

Технологічні ресурси можуть бути представлені лініями зв'язку, програмними забезпеченнями, що спеціалізуються на обробці банківських операцій, а так само основними фондами кредитних організацій.

Структура банківської системи

Банківська система різних держав може являти собою один або два рівня:

• Однорівнева банківська система. Дана система характеризується наявністю горизонтальних зв'язків між кредитними організаціями. Дана структура може бути застосована в тих країнах, де є слабо розвинена економічна структура, а так само переважають тоталітарний і адміністративно-командний режими управління.
• Дворівнева банківська система. Цей вид банківської системи ґрунтується на горизонтальному і вертикальному регулюванні відносин між банківськими організаціями. Вертикальна зв'язок вибудовується щодо Центрального банку з більш низькими ланками системи (комерційними банками), при цьому Центральний банк виступає керівною ланкою.

Дворівневі системи характерні для країн, де добре розвинена ринкова економіка. Перший рівень представлений Центральним банком, а на нижньому рівні функціонують комерційні банки, які в свою чергу поділяються на універсальні і спеціалізовані.

зауваження 1

Небанківські кредитно-фінансові інститути, а саме - інвестиційні компанії, фонди (інвестиційні і пенсійні), страхові компанії, трастові компанії тощо, не відносять до другого рівня банківської системи. Дані організації утворюють окрему групу, яка займає певне місце в категорії - фінансові інститути.

Універсальні банки це ті банки, які виконують або весь спектр банківських операцій, або більшу їх частину.

До спеціалізованих банків відносяться банки, які орієнтовані на виконання окремих видів операцій. Наприклад: інвестування, іпотечне або споживче кредитування тощо.

Організація банківської системи відбувається з урахуванням наступних ознак її побудови:

1. Обов'язкове подчінененіе елементів другого рівня першого (Центральний банк є законодавчим, контролюючим, наглядовим органом по відношенню до кредитних організацій).
2. державне регулювання банківської діяльності за умови незалежності комерційних організацій, передбаченої в рамках законодавства.
3. Між кредитними організаціями має бути створено умова чесної конкурентної боротьби.
4. Діяльність кредитних організацій повинна бути відкритою.

Типи банківських систем

Міжнародна практика виділяє наступні типи банківських систем:

• розподільна банківська система;
• ринкова банківська система;
• банківська система перехідного періоду.

Промислова, або по-іншому - централізована банківська система. Її суть полягає в тому, що держава виступає монополістом в області формування кредитних організацій. Дана система, відповідно, є однорівневої.

Все, що є в державі, кредитні організації підкоряються уряду, а так само повністю залежать від його діяльності. Право вибору керівництва кредитної організації і мають вищі органи управління центральної або місцевої влади.

Для банківської системи ринкового типу характерно відсутність монополії держави щодо банківської діяльності, що породжує банківську конкуренцію. Емісію грошей виконує центральний банк, а кредитування підприємств і населення здійснюють банки. При цьому ні Центральний банк, ні комерційні банки не повинні відповідати за зобов'язаннями один одного.

Останній тип банківської системи включає в себе компоненти як розподільчої, так і ринкової банківської системи, тобто знаходиться в стадії перехідної системи.

Принципи банківської системи

До принципам банківської системи відносять такі:

• дворівнева структура банківської системи.
• здійснення центральним банком банківського регулювання і нагляду над нижчими комерційними організаціями;
• універсальність ділових банків;
• діяльність кредитних організацій повинна бути спрямована на отримання прибутку від здійснення банківських операцій.

Дані принципи закріплені законодавчо і знаходять своє відображення в Законі від 02.12.1990 N 395-1 "Про банки і банківську діяльність".