Актуальні правові питання реклами банківських послуг (Григор'єв Д.)

Дата розміщення статті: 05.09.2017

Банківський сектор - один з найбільших гравців рекламного ринку. Дана обставина викликано перш за все великою конкуренцією на даному ринку. Як відомо, найнадійнішим і перевіреним засобом конкурентної боротьби є реклама.

З огляду на підвищену соціальну роль банківського сектора як основного розпорядника фінансових ресурсів громадян і організацій, законодавець і органи виконавчої влади прагнуть найбільш детально врегулювати питання реклами банківських послуг.
Особлива увага до реклами банківських послуг - аж ніяк не російське правове винахід, практично будь-який національний закон про рекламу містить норму, регулюючу рекламу банківської діяльності.
У цьому матеріалі ми розберемо актуальні питання реклами банківських послуг в частині як загальних, так і спеціальних вимог до реклами.
Російський Закон про рекламу в ст. 28 закріплює вимоги, що пред'являються до реклами фінансових послуг і фінансової діяльності. Як випливає з ч. 2 ст. 4 Федерального закону N 135-ФЗ від 26.07.2006 "Про захист конкуренції", під фінансовою послугою розуміються банківська послуга, страхова послуга, послуга на ринку цінних паперів, послуга за договором лізингу, а також послуга, що надається фінансовою організацією і пов'язана з залученням і (або) розміщенням грошових коштів юридичних і фізичних осіб. Таким чином, реклама банківську діяльність підпадає під регулювання ст. 28 Закону про рекламу.
Але перш ніж переходити до детального розгляду вимог вищезазначеної норми, необхідно визначитися з правовою природою реклами.

поняття реклами

Чинний Закон про рекламу в ст. 3 визначає рекламу як інформацію, поширювану будь-яким способом, в будь-якій формі і з використанням будь-яких засобів, адресовану невизначеному колу осіб та спрямована на привернення уваги до об'єкта рекламування, формування або підтримка інтересу до нього і його просування на ринку.
Визначення реклами саме як "інформації" має величезне практичне значення. Так, на практиці може виникнути питання: якщо одна і та ж неналежна реклама поширюється на телебаченні, радіо, в якості зовнішньої реклами, то рекламодавець може бути притягнутий до відповідальності один раз або кожен рекламний носій з цією рекламою - самостійне порушення?
У даній ситуації розуміння того, що реклама - це перш за все інформація, дозволяє зробити висновок, що неналежною рекламою може бути визнано виключно зміст рекламного повідомлення незалежно від кількості і видів носіїв, на яких воно поширювалося. Даний висновок підтримується судовою практикою. Так, в одній із справ <1> суд зазначив таке: антимонопольний орган не має права порушувати кілька справ за ознаками порушення рекламного законодавства Російської Федерації щодо суб'єкта господарювання, який поширив одну і ту ж неналежну рекламу з використанням різних засобів і способів її поширення (наприклад, реклама на рекламних щитах, реклама на щитах сіті-формату, реклама на щитах типу призматрон, телереклама, радіореклама, рекламні листівки, рекламні банери і ін.), так само як він не має права виносити в адре з господарюючого суб'єкта кілька рішень про визнання однієї і тієї ж реклами не відповідає Закону про рекламу. Цей прецедент наочно показує, що така ознака реклами, як "поширення в будь-якій формі", - зайвий в даному понятті, оскільки він може ускладнити правозастосовчу практику, викликавши сумніви в тому, чи є ідентична інформація, що розміщується різними способами, різної рекламою.
--------------------------------
<1> Постанова Одинадцятого арбітражного апеляційного суду від 29.11.2012 у справі N А65-10102 / 2012.

Описаний вище підхід можна застосувати і до ситуації, коли в рекламних матеріалах присутній два об'єкта рекламування, при цьому один змінюється, а інший ні. Як приклад можна привести одну зі справ, розглянуте столичним УФАС. В ефірі центральних телеканалів в лютому - березні 2011 року поширювалася реклама автомобілів Peugeot 308 і Peugeot 207 з вказівкою на можливість придбання автомобіля в кредит, проте в даній рекламі були відсутні всі істотні умови кредитування. У рекламі Peugeot 207 містилися ті ж відомості, що і в рекламі автомобіля Peugeot 308. ФАС РФ за неналежну рекламу кредитування двох різних автомобілів, що міститься в двох різних роликах, привернув рекламодавця до відповідальності одного разу.
При цьому необхідно враховувати, що не кожного інформацію варто відносити до рекламної. Так, крім прямих вилучень, сформульованих в Законі про рекламу, серед яких оголошення, вивіски, обов'язкова до розміщення інформація, згадки, інтегровані в твори науки, мистецтва, практика сформулювала вельми цікаве положення: не є рекламою інформація про товари продавця, розміщена на його офіційному сайті і в його офіційних групах в соцмережах. Даний висновок міститься в Листі ФАС РФ N АК / 45828/15 від 28.08.2015.

Ідентифікація банку в рекламі

Як випливає з положень ч. 1 ст. 28 Закону про рекламу, реклама банківських, страхових та інших фінансових послуг та фінансової діяльності повинна містити найменування або ім'я особи, яка надає ці послуги або здійснює дану діяльність (для юридичної особи - найменування, для індивідуального підприємця - прізвище, ім'я та, якщо є, по батькові ).
Як випливає зі ст. 1 Федерального закону N 395-1 від 02.12.1990 "Про банки і банківську діяльність", банк - кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції: залучення у внески грошових коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені та за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб. Стаття 7 цього нормативного акту закріплює вимоги до фірмового найменування банку як кредитної організації. Так, кредитна організація повинна мати повне фірмове найменування і має право мати скорочене фірмове найменування російською мовою. Кредитна організація має право мати також повне фірмове найменування і (або) скорочене фірмове найменування на мовах народів Російської Федерації і (або) іноземними мовами. Фірмове найменування кредитної організації російською мовою і мовами народів Російської Федерації може містити іншомовні запозичення в російській транскрипції або в транскрипціях мов народів Російської Федерації, за винятком термінів і абревіатур, які відображають організаційно-правову форму кредитної організації. Фірмове найменування кредитної організації повинно містити вказівку на характер її діяльності шляхом використання слова "банк" або словосполучення "небанківська кредитна організація". Інші вимоги до фірмового найменування кредитної організації встановлюються Цивільним кодексом Російської Федерації.
Згідно ст. 54 ЦК України юридична особа має своє найменування, яке містить вказівку на організаційно-правову форму, а у випадках, коли законом передбачена можливість створення виду юридичної особи, вказівку тільки на такий вид. Найменування некомерційної організації і в передбачених законом випадках найменування комерційної організації повинні містити вказівку на характер діяльності юридичної особи. Юридична особа, що є комерційною організацією, повинне мати фірмове найменування. Вимоги до фірмового найменування встановлюються Цивільним кодексом та іншими законами. Права на фірмове найменування визначаються відповідно до правил розділу VII цього Кодексу.
Найменування, фірмове найменування і місцезнаходження юридичної особи вказуються в його установчому документі і в єдиному державному реєстрі юридичних осіб.
Згідно ст. 1473 ЦК РФ організація виступає в цивільному обороті під своїм фірмовим найменуванням, яке визначається в його установчих документах і включається в єдиний державний реєстр юридичних осіб при державній реєстрації юридичної особи. Фірмове найменування юридичної особи повинно містити вказівку на його організаційно-правову форму і власне найменування юридичної особи, яка не може складатися тільки із слів, що позначають рід діяльності. Таким чином, в рекламі банківських послуг повинно бути вказано найменування банку.
Важливо відзначити, що дана вимога стосується не тільки реклами банківських продуктів, але і іміджевої реклами банку. Даний висновок випливає з положень ч. 4 ст. 2 Закону про рекламу, відповідно до яких спеціальні вимоги і обмеження, встановлені щодо реклами окремих видів товарів, поширюються також на рекламу коштів індивідуалізації таких товарів, їх виробників або продавців, за винятком випадку, коли реклама засобів індивідуалізації окремого товару, його виробника або продавця явно не відноситься до товару, щодо реклами якого цим законом встановлено спеціальні вимоги і обмеження.
У зв'язку з вищевикладеним на практиці виникає питання: чи потрібно в рекламі банківських послуг вказувати організаційно-правову форму банку? З цього приводу існують дві антагоністичні позиції.
Перша - формальна, згідно з якою в рекламі банківських послуг необхідно вказувати організаційно-правову форму банку. Така точка зору панує в Волго-Вятському окрузі. Так, в Постанові ФАС Волго-Вятського округу від 28.08.2013 у справі N А31-13369 / 2012 зазначено, що банк розмістив в друкованому виданні - журналі "Іванівський Бізнес'" N 3 за 2013 рік - на сторінці 17 рекламне повідомлення про отримання кредиту по програмі "Простіше простого". В порушення вимог ч. 1 ст. 28 Закону про рекламу в даному рекламному повідомленні не вказана організаційно-правова форма юридичної особи, яка надає фінансову послугу (послугу з кредитування). Отже, суди дійшли правильного висновку про те, що спірна реклама є неналежною. Довід банку про те, що чинне законодавство не відносить організаційно-правову форму суб'єктів господарювання до обов'язкового елементу найменування юридичних осіб, судом округу визнається неспроможним. Аналогічної точки зору дотримується і контролюючий орган, про що свідчить адміністративна практика ФАС РФ.
Однак Західно-Сибірський округ дотримується іншої - "телеологічною" - позиції. Так, в Постанові ФАС ЗСО від 29.05.2014 у справі N А70-8887 / 2013 суд вказав, що, як встановлено судами, в рекламно-інформаційної газеті "Нерухомість. Будівництво для всіх" на 10-й сторінці N 35 (404) від 10.09.2012 і на 8-й сторінці N 40 (409) від 15.09.2012 розміщена реклама такого змісту:
"М Тюмень, ВІТРИЛА, вул. Малигіна, 90. Живемо один раз, зате в вітрилах! Все задоволення в центрі міста ... Тюменський філія ТОВ ФСК" Запсібінтерстрой "м Тюмень, вул. Шиллера, 34/4 ... Відділ продажів ... Придбати квартири в нашому комплексі можна за іпотечними програмами провідних банків: Сбербанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Ханти-Мансійський банк відкрите акціонерне товариство, ВТБ24, Запсибкомбанк, Сургутнефтегазбанк, Агентство з іпотечного житлового кредитування по Тюменській області ".
За результатами розгляду справи антимонопольним органом прийнято рішення про визнання реклами неналежною. Підставою для прийняття цього рішення послужив висновок антимонопольного органу про те, що розглянута реклама, що містить вказівку на можливість придбання нерухомості потенційними покупцями за іпотечними програмами провідних банків (Сбербанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Ханти-Мансійський банк ВАТ, ВТБ24, Запсибкомбанк, Сургутнефтегазбанк, Агентство по іпотечного житлового кредитування по Тюменській області), є рекламою фінансових послуг (іпотечного кредиту), в зв'язку з чим повинна містити повне найменування особи, оказ ивающего ці послуги. Не погодившись з рішенням і розпорядженням антимонопольного органу, товариство звернулося до суду.
Задовольняючи заявлені вимоги, суди виходили з того, що найменування кредитних організацій відображені в рекламі в загальновживаному, зрозумілому для звичайного споживача вигляді, не зазначення організаційно-правової форми організацій, що надають фінансову послугу (іпотечний кредит), не спотворює сенсу інформації і не тягне введення споживачів в омана.
Даний підхід варто тільки вітати, оскільки він підходить неформально до Закону, а мета Закону про рекламу - недопущення введення споживача в оману. При цьому такий підхід не є судовим волюнтаризмом. Як зазначалося вище, банк як комерційна організація відповідно до ст. 54, 1473 ЦК України має фірмове найменування, що включає в себе організаційно-правову форму та безпосередньо найменування. Положення ч. 1 ст. 28 Закону про рекламу вимагають вказівки виключно найменування, відповідно, банк, вказуючи в рекламі виключно своє найменування без організаційно-правової форми, діє в рамках вимог рекламного Закону.
Безумовно, щоб уникнути суперечок з контролюючим органом рекламодавцю не складе значно праці вказати організаційно-правову форму банку, але якщо все ж матиме місце подібна оказія, то рекламодавець може скористатися описаним вище способом правового захисту.
Цікавий також питання про необхідність рекламодавцю-небанками, наприклад магазину побутової техніки, що має угоду про співпрацю з банком-партнером, повідомляти в рекламі про можливість придбання товару в кредит, ідентифікувати відповідний банк. Питання викликаний тим, що такий магазин не привертає увагу до кредиту і не є особою, яка надає кредит. Він лише інформує споживача про те, що готовий передати товар, якщо він захоче провести розрахунок із залученням кредитних коштів.
Підхід до цього питання з боку антимонопольного органу протягом декількох років зазнав еволюцію або деградацію (як кому краще вважати) від розумно-ліберального до консервативно-формальному. Так, в Листі ФАС РФ від 08.11.2007 N АК / 21149 антимонопольний орган вказав, що, оскільки торговельні та сервісні організації не є кредитними, вказівка ​​в їх рекламі на можливість отримання товарного кредиту без повідомлення відомостей про кредитної організації, що укладає договір кредиту, може бути визнано порушенням п. 20 ч. 3 ст. 5 Закону про рекламу.
Однак якщо з реклами чітко випливає, що кредитування покупок або послуг здійснюється не торгової або сервісної організацією, а іншими особами, наприклад банком або банками-партнерами, то на таку рекламу вимоги ст. 28 Закону про рекламу не поширюються.
Але в 2011 році концепція антимонопольного органу змінилася. Так, в Листі ФАС Росії від 16.12.2011 N АК / 47126 "Про актуальні питання застосування Федерального закону" Про рекламу "арбітражними судами" зазначено, що в разі розміщення в рекламі будь-якого товару інформації про можливості придбання даного товару в кредит подібна реклама повинна відповідати положенням ст. 28 Закону про рекламу, в тому числі в частині зазначення імені або найменування особи, яка надає кредит. Забавно, що, транслюючи цю позицію, ФАС Росії посилається на практику викритого нами в зайвому формалізмі Федерального арбітражного суду Волго-Вятського округу, відображену в Постанові від 26.07.2011 у справі N А43-23080 / 2010. Таким чином, на сьогоднішній день магазин, який має угоду з банком-партнером, повинен озвучувати даний банк в рекламі, що повідомляє про можливість придбати товар в кредит.
Звісно ж, що банку такий стан речей тільки на користь, адже фактично він безкоштовно отримує рекламу за рахунок свого торгового партнера.

Товарний знак в рекламі

Описана вище ситуація, коли торговельна організація, що має угоду з банком-партнером, повинна озвучувати в рекламі найменування банку, приводить нас до закономірного питання про необхідність отримання згоди банку на використання його товарного знака в такій рекламі.
Відповідь на це питання сформулював Президія ВАС РФ, розглянувши одну зі справ з аналогічною фабулою і запропонувавши таку сентенцію. У рекламі власної діяльності рекламодавця допускається використання чужих товарних знаків, якщо при цьому дана реклама не призводить до змішування діяльності рекламодавця та правовласника товарного знака <2>. Дану позицію ВАС РФ закріпив в п. 32 Постанови Пленуму ВАС РФ від 08.10.2012 N 58 "Про деякі питання практики застосування арбітражними судами Федерального закону" Про рекламу ".
--------------------------------
<2> Постанова Одинадцятого арбітражного апеляційного суду від 29.11.2012 у справі N А65-10102 / 2012.

Таким чином, допускається інформаційне використання товарного знака, в описаній нами ситуації торгова організація не видає себе за банк, вона лише інформує споживача, виконуючи вимоги Закону, про особу, яке справляє фінансову послугу. В результаті такого згадки у споживача не відбувається змішування діяльності банку і торгівлі, відповідно, у торгівлі відсутня необхідність укладати з банком ще і ліцензійний договір на використання товарного знака.
Дане роз'яснення корисно також і для банку. Припустимо, банк має свою групу в соціальній мережі, і в своїй рекламі він використовує логотип даної соцмережі для інформування споживачів про адресу своєї групи в даній соцмережі. Йому не потрібно отримувати згоду соцмережі на використання її товарного знака, оскільки при такому використанні товарного знака у споживача не виникає уявлення, що банк є власником соцмережі.

Вказівка банківської ліцензії

Досить цікавий питання про необхідність вказівки в рекламі банківських продуктів реквізитів ліцензії банку-рекламодавця.
Як правило, банки вказують у рекламі реквізити своєї ліцензії, але це атавізм. Подібна вимога містилася в ч. 3 ст. 5 Закону про рекламу 1995 року, де було передбачено, що, якщо діяльність рекламодавця підлягає ліцензуванню, в рекламі повинні бути вказані номер ліцензії і найменування органу, що видав цю ліцензію.
У чинному Законі про рекламу подібна вимога відсутня, відповідно, у рекламодавця відсутній обов'язок вказувати в рекламі інформацію про власну ліцензії.

Дрібний шрифт в рекламі банківських послуг

Безумовно, однією з найбільш одіозних проблем в рекламі банківських послуг є питання про законність використання дрібного шрифту.
У 2012 році Президія ВАС в п. 28 Постанови Пленуму ВАС РФ від 08.10.2012 N 58 "Про деякі питання практики застосування арбітражними судами Федерального закону" Про рекламу "сформулював підхід: рекламодавець має право вибрати форму, спосіб і засоби рекламування свого товару. Однак при цьому він повинен дотримуватися обов'язкові вимоги, що пред'являються Законом про рекламу до реклами, зокрема про включення в рекламу попереджувальних написів, обов'язкових відомостей або умов надання послуг.
Тому якщо інформація зображена таким чином, що вона не сприймається або погано сприймається споживачем (гарнітура шрифту або кегль, колірна гамма тощо), і ця обставина призводить до спотворення її змісту і вводить в оману споживачів реклами, то дана інформація вважається відсутньою, а відповідна реклама - неналежною в силу того, що вона не містить частини істотної інформації про рекламований товар, умови його придбання або використання (частина 7 статті 5 Закону про рекламу). При цьому оцінка такої реклами здійснюється з позиції звичайного споживача, який не володіє спеціальними знаннями.
Даним пунктом ВАС РФ закріпив на судовому рівні багаторічну практику антимонопольного органу.
Тим часом подібний підхід видається надто волюнтаристським, даючи таке роз'яснення, виконавча і судова влади фактично беруть на себе функції законодавця. Закон про рекламу містить ряд норм, наприклад такі, як ч. 7 ст. 24, яка чітко регламентує вимоги до розміру дисклеймер в рекламі медичних послуг; подібних вимог до реклами банківських послуг, тих же умов кредиту в Законі не міститься, тому рекламодавець сам має право вибирати, який розмір шрифту використовувати.
Тільки законодавець може визначити, який розмір шрифту буде вважатися порушенням, а вважати відсутньою інформацію, яка все ж таки присутня, представляється вкрай абсурдним.
Не варто вважати, що автор вітає недобросовісна поведінка рекламодавців, озвучений погляд на проблему виходить з того, що прогалини в Законі повинні усуватися законодавчим шляхом, а не адміністративним або судовим, до того ж з використанням таких оціночних суджень, як "сприйняття середнім споживачем" ( особливо з огляду на, що часом в очах контролюючого органу і суду "середній споживач" представляється не розумніше пітекантропа, нездатним адекватно сприймати реальність).

Банківські послуги та інформаційна продукція

Федеральний закон від 29 грудня 2010 року N 436-ФЗ "Про захист дітей від інформації, що завдає шкоди їх здоров'ю та розвитку" (далі - Закон про захист дітей) вступив в силу ще в 2012 році, в зв'язку чим Закон про рекламу був доповнений двома нормами, ч. 10.1 та 10.2 ст. 5, такого змісту:
10.1. Не допускається розміщення реклами інформаційної продукції, що підлягає класифікації згідно з вимогами Закону про захист дітей, без вказівки категорії даної інформаційної продукції.
10.2. Не допускається поширення реклами, що містить інформацію, заборонену для розповсюдження серед дітей відповідно до Закону про захист дітей, в призначених для дітей освітніх організаціях, дитячих медичних, санаторно-курортних, фізкультурно-спортивних організаціях, організаціях культури, організаціях відпочинку та оздоровлення дітей або на відстані менше ста метрів від меж територій зазначених організацій.
Проте практика застосування даних норм за п'ятирічне існування Закону вкрай різноманітна, суперечлива і заплутана. Викликано це більшою мірою якістю юридичної техніки самого нормативного акта, в якому досить багато оціночних категорій, туманних формулювань і вкрай нелогічна структура. Зокрема, особливе бажання отмаркіровать все, що тільки можливо, в своїй рекламі спостерігалося в більшій мірі у банків. Подібна ситуація вимагає більш детального пояснення порядку вказівки категорії інформаційної продукції в рекламі банківських послуг.
Як випливає з Листа ФАС Росії від 14.12.2012 N АЦ / 42338/12 "Про розміщення в рекламі категорії інформаційної продукції", вимоги ч. 10.1, 10.2 ст. 5 Закону про рекламу поширюються тільки на рекламу інформаційної продукції, але не на рекламу інших товарів або послуг. Під інформаційною продукцією, згідно зі ст. 2 Закону про захист дітей, розуміються призначені для обороту на території Російської Федерації продукція засобів масової інформації, друкована продукція, аудіовізуальна продукція на будь-яких видах носіїв, програми для електронних обчислювальних машин і бази даних, а також інформація, яка поширюється за допомогою видовищних заходів, і інформація, розміщується в інформаційно-телекомунікаційних мережах (в тому числі в мережі Інтернет) та мережах рухомого радіотелефонного зв'язку.
Відповідно, вимога про зазначення в рекламі категорії інформаційної продукції не поширюється на рекламу товарів, які не підпадають під поняття інформаційної продукції. Оскільки банківські послуги не підпадають під поняття інформаційної продукції, вимоги зазначеного положення Закону про рекламу не поширюються на рекламу даних послуг.
Якщо в рекламі банківських послуг згадується сайт банку і він не є самостійним об'єктом рекламування і являє собою джерело інформації про банківські продукти, то така реклама не є рекламою інформаційної продукції. Якщо ж банк рекламує "мобільний банк", тобто додаток, то в такій рекламі повинна бути вказана вікова маркування даного додатка, оскільки воно є програмою для ЕОМ, яка відноситься до категорії інформаційної продукції.
Говорячи про банківські продукти, якими можна скористатися за допомогою мобільних додатків, необхідно враховувати, що реклама ряду таких продуктів буде підпадати під обмеження Закону про рекламу. Наприклад, таким продуктом може бути сервіс обміну валюти за допомогою додатка, що дозволяє оплатити валюту через додаток, а забрати її в будь-який зручний час у потрібному банку.
На рекламу такого сервісу поширюються вимоги ст. 8 Закону про рекламу, згідно з якою в рекламі дистанційних продажів повинні бути вказані відомості про продавця таких товарів: найменування, місце знаходження та державний реєстраційний номер запису про створення юридичної особи; прізвище, ім'я, по батькові, основний державний реєстраційний номер запису про державну реєстрацію фізичної особи як індивідуального підприємця.
Нормативне регулювання дистанційних продажів здійснюється на підставі Постанови Уряду РФ від 27.09.2007 N 612 "Про затвердження Правил продажу товарів дистанційним способом" (далі - Постанова N 612).
Відповідно до п. 2 даного документа під дистанційною продажем розуміється продаж товарів за договором роздрібної купівлі-продажу, що укладається на підставі ознайомлення покупця із запропонованим продавцем описом товару, що містяться в каталогах, проспектах, буклетах або представленим на фотознімках, за допомогою засобів зв'язку або іншими способами , що виключають можливість безпосереднього ознайомлення покупця з товаром або зразком товару при укладенні такого договору.
В силу ч. 2 ст. 454 ГК РФ до купівлі-продажу цінних паперів і валютних цінностей відносяться положення про купівлю-продаж, відповідно, придбання валюти через мобільний додаток має бути кваліфіковано як дистанційний продаж.

Реклама іпотеки

Не інакше як курйозної необхідно атестувати долю інституту "іпотека" в російському рекламному просторі. Суть проблеми полягає в тому, що в первинному правовому значенні термін "іпотека" означає заставу нерухомості як спосіб забезпечення зобов'язання, але в сьогоднішньому побутовому вживанні цей термін тотожний терміну "іпотечний кредит", тобто кредит на придбання житла, забезпечений заставою житла, що купується.
Відповідно, на практиці виникає питання: чи потрібне забудовнику житла, яке готове продавати квартири споживачеві із залученням кредитних коштів, дотримуватися вимог ст. 28 Закону про рекламу при використанні терміну "іпотека" в рекламної комунікації? Практика з даного питання неоднозначна. Так, в Постанові ФАС МО у справі N А40-14919 / 11 від 13.03.2012 суд скасував рішення антимонопольного органу, вказавши, що, оцінивши конкретні обставини справи, суди обґрунтовано виходили з того, що в контексті спірною реклами слово "іпотека" сприймається як спосіб придбання нерухомого майна з використанням тривалої розстрочки, при цьому зобов'язання по оплаті забезпечуються іпотекою (заставою нерухомості), тобто нерухоме майно оформляється в заставу.
Оскільки в даному випадку здійснювалася реклама послуг з продажу квартир, а не послуг із застави нерухомості, суд правильно прийшов до висновку, що в даному конкретному випадку вказівка ​​на можливість застосування іпотеки при покупці квартир є способом забезпечення зобов'язань по оплаті при купівлі нерухомого майна, а не рекламою фінансових послуг, які ЗАЛ "ЮІТ Московія" не робить.
В іншій справі, а точніше в Постанові Верховного суду від 18 лютого 2015 року N 306-АД14-2015, суд прийняв сторону антимонопольного органу, вказавши, що антимонопольний орган вірно виходив з того, що слово "іпотека" в контексті даної реклами з позиції споживача сприймається як можливість придбати рекламовану нерухомість за допомогою іпотечного кредиту, тобто шляхом надання банківської послуги, за відсутності відомостей про найменування особи, яка надає цю послугу, умов кредитування та інших істотних умов, що вводить в оману споживачів реклами.
Звісно ж, що правильним буде підхід, при якому забудовник повинен дотримуватися вимог ст. 28 Закону про рекламу тільки в тому випадку, якщо перелік банків, у яких споживач може взяти іпотечний кредит, закритий.

Если вині нашли на Цій странице потрібної вам информации, Спробуйте скористати Поиск по сайту:

Повернутися на попередню сторінку

У зв'язку з вищевикладеним на практиці виникає питання: чи потрібно в рекламі банківських послуг вказувати організаційно-правову форму банку?
Закону про рекламу при використанні терміну "іпотека" в рекламної комунікації?
Слова жизни
Фотогалерея