1. російський банк
2. іноземний банк
3. Приклади кодів IBAN
4. Як перевести гроші від приватної особи в іноземний банк
5. Це цікаво:
6. Ще почитати:
7. Питання і відповіді з оформлення Генерального директора
8. ЗЕД
9. належна обачність
10. Щорічні загальні збори учасників ТОВ
11. Як поміняти Генерального директора ТОВ
12. Як поміняти юридична адреса
13. Як стати Генеральним директором
14. Як звільнитися з посади Генерального директора
15. Філія юридичної особи

Валютні платежі - що це? Загадкові SWIFT і IBAN.

російський банк

У російському банку Вам (Вашій компанії) відкриють ДВА валютних рахунки:

- основний розрахунковий рахунок

- транзитний валютний рахунок

Своїм контрагентам за кордоном Ви будете повідомляти тільки номер транзитного валютного рахунку.

Для чого це зроблено? Держава відразу забирає 50% валютної виручки. Тобто Вам відправили 100 дол, на транзитний валютний рахунок, з нього 50 дол. Будуть переведені на основний валютний рахунок, а ще 50 дол. Будуть примусово конвертовані в рублі і переведені на рублевий розрахунковий рахунок. Протягом 15 днів після надходження грошей Вашої компанії необхідно надати валютному контролю в банку документи, що пояснюють надходження валюти. Якщо не встигли - упс ...., Держава Вашу компанію оштрафує на всю суму валютної виручки, тобто і 50 дол і рублі по курсу підуть до бюджету.

Ось такі плавила.

Якщо сума від одного західного контрагентів не перевищити 50 000 дол, то паспорт угоди можна не відкривати.

іноземний банк

У іноземного банку, як і російського, є свій ідентифікатор, він називається SWIFT (аналог російського БИК).
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - Співтовариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій. SWIFT - кооперативне товариство, створене за бельгійського законодавства, що належить його членам - більш ніж 9000 банкам з 209 країн (на 2010 рік).

SWIFT - може мати довжину або 8 або 11 символів. Останні три символи (9-й, 10-й і 11-й) - код філії банку, якщо він є. Якщо код банку складається з 8 символів (тобто філій немає), відсутні символи заповнюються знаком Х (в самому коді банку їх може і не бути, але при перекладі їх вказати треба).

Це один і той же SWIFT для банку = NWBKGB2L = NWBKGB2L ХХХ

Для внесення даних спочатку краще використовувати SWIFT, тоді система переказів знайде повне правильне найменування банку. Якщо ввести назву банку з виставленого рахунку на оплату, система переказів може і не знайти даного банку, тому що там він може бути вказаний в скороченому вигляді.

наприклад :)

Natwest Bank (вказано в рахунку на оплату) = насправді це National Western Bank (треба вказати повністю при переказі коштів), правильна назва банку буде знайдено автоматично при вказівці правильного SWIFT.

У західному банку використовується два види рахунків - для внутрішніх переказів (короткий цифровий) і для зовнішніх переказів, так званий IBAN-код (буквено-цифровий код)

IBAN (International Bank Account Number), - міжнародний номер банківського рахунку. Введення коду IBAN було спочатку призначено для стандартизації міжбанківських розрахунків на території ЄС, але зараз він застосовується і в інших країнах світу.

Формат коду IBAN включає

• 1-2 символ - код країни, де знаходиться банк одержувача
• 3-4 символ - контрольне унікальне число IBAN
• 5-34 символ - внутрішньодержавний номер рахунку, що включає як сам номер рахунку, так і ознака банку одержувача (в тому числі код філії банку). Довжина і зміст цієї частини IBAN залежить від вибору конкретної країни.

Довжина IBAN не може перевищувати 34 знака.

Приклади кодів IBAN

Країна ISO-код країни Загальна довжина IBAN Приклад IBAN code Андорра AD 24 AD1200012030200359100100 Австрія AT 20 AT611904300234573201 Бельгія BE 16 BE68539007547034 Болгарія BG 22 BG46BFTB76301475624821 Боснія і Герцеговина BA 20 BA391290079401028494 Великобританія GB 22 GB29NWBK60161331926819 Угорщина HU 28 HU42117730161111101800000000 Німеччина DE 22 DE89370400440532013000 Греція GR 27 GR1601101250000000012300695 Гібралтар GI 23 GI75BARC000000007099453 Данія DK 18 DK5000400440116243 Ісландія IS 26 IS140159260076545510730339 Ірландія IE 22 IE29BOSI93115212345678 Іспанія ES 24 ES9121000418450200051332 Італія IT 27 IT60X0542811101000000123456 Кіпр CY 28 CY17002001280000001200527600 Латвія LV 21 LV80PARX0000435195001 Литва LT 20 LT121000011101001000 Ліхтенштейн LI 21 LI21088100002324013AA Люксембург LU 2 0 LU280019400644750000 Маврикій MU 30 MU17BOMM0101101030300200000MUR Македонія MK 19 MK07300000000042425 Мальта MT 31 MT84VALL011000012345MTLCAST001S Монако MC 27 MC9320041010050500013M02606 Нідерланди NL 18 NL91FTSB0417164300 Норвегія NO 15 NO9386011117947 Польща PL 28 PL27114020040000300201355387 Португалія PT 25 PT50000201231234567890154 Румунія RO 24 RO49RNCB1B31007593840000 Сан Марино SM 27 SM88X0542811101000000123456 Сербія і Чорногорія CS 22 CS73260005601001611379 Словенія SI 19 SI56191000000123438 Словаччина SK 24 SK3112000000198742637541 Туніс TN 24 TN5914207207100707129648 Туреччина TR 26 TR330006100519786457841326 Фінляндія FI 18 FI2112345600000785 Франція FR 27 FR1420041010050500013M02606 Хорватія HR 21 HR1210010051863000160 Чехія CZ 24 CZ65080000001 92000145399 Швеція SE 24 SE3550000000054910000003 Швейцарія CH 21 CH9300762011623852957 Естонія EE 20 EE382200221020145685 Казахстан KZ 20 KZ75 125K ZT20 6910 0100

Як перевести гроші від приватної особи в іноземний банк

Звичайно, потрібно знати реквізити.
- назва банку
- SWIFT (міжнародний код банку)
- IBAN (номер рахунку для міжнародних переказів)
- власник рахунку, тобто кому належить рахунок
- отримувач переказу (зазвичай збігається з власником рахунку)

Примітка: краще платити на реквізити рахунку в банку (bank details), ніж за допомогою кредитної картки. Якщо Ви помилилися в реквізитах - то гроші повернуться максимум через 1-2 дня. Якщо Ви платите картою, то повернення грошей йде за правилами VISA / MasterCard, тобто через 30 днів.

Для платежу до Франції через інтернет-банкінг просто реквізитів платежу недостатньо, потрібні додаткові знання, як це зробити. Платіж до Франції йде по французьким національним законам ідентифікації банку. Потрібно забути про SWIFT і почати «потрошити» IBAN - там є вся інформація для платежу.

Ось наприклад, реквізити французького банку в Антібах:

INSTITUT PREVERT
CREDIT LYONNAIS
IBAN: FR6630002032310000072700T12
SWIFT: CRLYFRPP

Дивимося IBAN = FR66 30002 (Code etablissement = БИК банку) 03231 (Code guichet = код відділення) 0000072700T12 (номер рахунку в банку). І відповідно в інтернет-банкінгу форма полів для Франції зроблена трохи по-іншому.

Таким чином, структура коду IBAN для Франції така (всього 27 символів)

1-2 символ - FR
3-4 символ - великі червоні літери
5-9 символ - код французького банку БИК, 5 символів
10-14 символ - код підрозділу банку, 5 символів
15-27 символ - номер рахунок у банку, 13 символів

Порівняйте реквізити банку в Італії (для Мальти, Великобританії та ін. Буде аналогічно), реквізити банку у Франції і як заповнюються поля при оформленні перекладу.

Італія Франція Accademia Italiana
Banca di Salerno
IBAN: IT92T0856115201000030011128
SWIFT: CCRTIT2T91A INSTITUT PREVERT
CREDIT LYONNAIS
IBAN: FR6630002032310000072700T12
SWIFT: CRLYFRPP

Власник рахунку: Accademia Italiana

Назва банку: Banca di Salerno

БИК: CCRTIT2T91A

Номер рахунку: IT92T0856115201000030011128

Власник рахунку: INSTITUT PREVERT

Назва банку: CREDIT LYONNAIS

БИК: 30002 | 03231 (тут буде два поля)

Номер рахунку: 0000072700T12

Тобто французькі клієнти відправляють банківські реквізити в міжнародному форматі (як і належить), але сам переклад робиться по французьким національним правилам.

Це цікаво:

1. Якщо в коді IBAN є вся інформація (країна, банк, рахунок), чи можна переклад відправити, знаючи тільки цей код? Ні, не можна, потрібно ще як мінімум знати одержувача, анонімні переклади заборонені
2. У Росії для коректного перекладу має бути 100% все правильно вказано. Для перекладу в західний банк може бути не критичною помилка в 1 букву в назві одержувача, з імовірністю 70% -80% переклад пройде (банк зарахує на рахунок). Чому так? Більше довіри клієнтів і є судова система, що б покарати, якщо це було зроблено навмисно

При відправці грошового переказу за кордон для фізичних осіб в Росії є обмеження.

• в разі якщо сума переказу перевищує 5000 доларів США, то переклад здійснюється з рахунку (з лютого 2014 відкриття рахунку обов'язково) за вкладом з обов'язковим наданням документів, що підтверджують цільове призначення переказу
• переводити гроші самому собі на рахунок в західному банку можна тільки, якщо російська податкова інспекція повідомлена про відкриття рахунку в західному банку (інакше російський банк переклад не відправить без довідки з податкової інспекції)
• родичі можуть переводити один одному без обмежень
• фізичні особи-нерезиденти можуть здійснювати перекази грошових коштів без обмежень.

І банк візьме собі комісію.

Плюс банк собі може взяти гроші за додаткові послуги, наприклад, що б на рахунок в західному банку прийшла саме та сума, яка Ви хочете туди відправити. І це не жарт, платіж може йти через ланцюжок банків, Ви відправили долари, а кінцевий банк приймає тільки євро = значить спочатку гроші надійдуть в банк-партнер, яким прийме долари, зробить їх конвертацію в євро, відправить в кінцевий банк-одержувач і собі ще комісію залишить.

Варіант 1 (найпростіший), йдете до відділення Ощадбанку і оформляєте переклад. Через Сбербанк-онлайн зробити не можна, тільки особисто в відділення.

Варіант 2 через інтернет-банк банку, який дозволяє це робити, наприклад «Альфа-клік» в Альфа-банку

Варіант 3 через електронні гроші, наприклад Яндекс.Деньги Слід зазначити, що електронні гроші в основному призначені для платежів, а не для зберігання. Це не банківська структура і ступінь захисту там нижче.

Ще почитати:

Юридичні особи

Юридичні особи: ТОВ - товариство з обмеженою відповідальністю ЗАТ - закрите акціонерне товариство ВАТ - відкрите акціонерне товариство (при кількості учасників більше 50 - обов'язкова форма) КПП (код причини постановки на облік) - є ІПН - прис ...

Питання і відповіді з оформлення Генерального директора

Основні питання з форумів з оформлення Генерального директора. Питання: З якої дати Генеральний директор вступає на посаду при зміні директора? З дати протоколу зборів учасників товариства або з дати внесення даних в ИФНС (на 3-5 днів ...

ЗЕД

Що таке зовнішньоекономічна діяльність? Ще почитати:

належна обачність

Як говорить нам Вікіпедія - під належною обачністю розуміється прийняття комплексу заходів і дій, спрямованих на отримання необхідної та достовірної інформації про потенційного контрагента. Як би державну реєстрацію контрагента недостатньо. Оп ...

Щорічні загальні збори учасників ТОВ

Відповідно до ст. 34 Федерального закону від 08 лютого 1998 року N 14-ФЗ «Про товариства з обмеженою відповідальністю»: Стаття 34. Чергові загальні збори учасників товариства проводиться в терміни, визначені статутом товариства, але не рідше ніж один ...

Як поміняти Генерального директора ТОВ

При зміні Генерального директора є кілька "підводних каменів". Причому на жаль, не кілька, а ціла гірка. Так би мовити, прогалини в законодавстві. Основні статті можна почитати тут: Як стати Генеральним директором Як звільнитися з ...

Як поміняти юридична адреса

Зміна юридичної адреси. Які потрібні документи для нотаріуса і для податкової інспекції. Юридична адреса - термін (словосполучення), укорінений в діловому побуті в Російській Федерації - Росії, однак, не визначений в її законодавстві. ...

Як стати Генеральним директором

Стати Генеральним директором дуже просто. Вирішили засновники / учасники товариства, що їм потрібен новий директор - запросили Вас - за тиждень все оформили. Ось Ви і Генеральний директор. Кабінет, секретар-блондинка (ладно, нехай брюнетка - як на картинки ...

Як звільнитися з посади Генерального директора

Звільнитися з посади Генерального директора - завдання набагато складніше, ніж ним стати. Варіантів, власне, кілька. Рішення учасників товариства (п.2 ст. 278 ТК РФ) Рішення Генерального директора, засновники ЗГОДНІ Рішення Генерального директ ...

Філія юридичної особи

Для чого потрібен філія юридичної особи? Відповідно до ЦК РФ стаття 55: Представництвом є відокремлений підрозділ юридичної особи, що розташований поза місцем його знаходження, яке представляє інтереси юридичної особи та здійснює їх з ...